1 需要找经纪吗？还是自己买划算？
—— 应 MAS 要求，2015 年起各大保险公司都推出 Direct Purchase Insurance（DPI），客户可以直接向保险公司（去客服柜台或网站）买一些最简单的 Term 以及 whole life 产品。具体可以参考：
http://www.moneysense.gov.sg/understanding-financial-products/insurance/types-of-insurance/life-insurance/types-of-life-insurance/direct-purchase-insurance.aspx
两个方式不好以“划算”来直接比较。DPI 通常都是各个保险公司专门推出的产品，概念简单，品种有限（每家公司大概只有三五种 DPI）。它们和通过保险经纪购买的产品互不重合，互不隶属。通过经纪不可以购买 DPI，而 DPI 也不能购买通过经纪的产品。
负责的经纪会根据你的情况分析，推荐最适合的产品（这里有个前提：负责的经纪）。DPI 的话，for everything you are on your own。
3 父母大部分时间在中国，有必要在这边帮他们买吗？
对于有地域限制的险种，比如 CPF 交费的 Shield 产品等，只报销在新加坡的住院，如果父母只是偶尔过来，买了能用到的概率不大。
对于没有地域限制的险种，比如 Term，whole life，重大疾病，以及全球范围内的住院险，只要产品本身有优势（比如新加坡的重病险比大陆同类产品更有优势），当然可以考虑。这些保单，买的时候（提交申请）需要人在新加坡，买完后就全球生效了。索赔时人也不需要来新加坡。

1. 所以，你的父母想买新加坡的保单，必须亲自来新加坡才可以提交申请。假设他们没有新加坡的长期身份（PR，EP，DP，LTVP 等），以短期签证来新加坡的话，必须要提交新加坡入境证明（护照盖章 + 入境白卡）才能申请保单。
所有 pass by 来新加坡买保单必须体检。体检的内容（简单还是复杂）决定于多项因素：年龄，保额，健康声明等。如果最后接受了保单，那体检费用是免掉的。如果最后不接受保单，那申请者需付这个费用。
所以我的建议，是来新加坡之前签申请之前，可以做一个预评估。如果 underwriting 预评估下来不是 standard life（包括拒保，counter offer 等），那也免了白跑一趟。
2. 保单产品都是地域性的。根据某一个地域的风险推出产品。哪怕同一家公司，不同地域的类似产品也不会完全一样。但效用范围可以是全球的。假设在新加坡买了一个全球范围有效的保单，回到中国养老，生了病要 claim，以目前的政策，人是不需要来新加坡的。只需要相关的诊断证明（对诊断医院当然有级别要求）寄来新加坡，确认后保险公司就会把支票寄去你在系统里最新的地址。
希望回答了你的问题。

1. Group Insurance is not portable —— 一旦你换工作，原公司的保单带不走。
2. Group Insurance has claim cap which may be not enough —— 就拿最普遍的住院保险来说，group insurance 从第 $1 开始报销，有个上限。典型的住院上限往往是 2万，5万，10万（不同公司，不同级别员工不一样）。而目前的 prevailing Medishield 计划，上限往往是 50万-60万/年，上限远远高于 group insurance。而且假如某员工得了重大疾病，住院很久的话，公司可能结束雇佣关系，那他之后就没有 group insurance 可以用了。
3. Group Insurance is not renewable after retirement —— 这第 3 点是最重要的。假设某员工一直健康，所有工作的公司也都有很完备的医疗保障 —— 但他总有退休的那一天。退休后，group insurance 就跟你无关了。这时候再买个人保险，就算健康状况没问题，那保费也是相当高的 —— 和你同龄，但年轻时候买保单的，早就把所有保费付完很多年了（这里指的是 limited payment term whole life policy）。
4. 关于冲突与否，这个要看具体的险种。
4.1）昨天在另一个回帖里提到过，住院保险这种报销性质的险种可能会有重叠部分。举例：某员工 group insurance 报销的范围往往是 $1 - $20K，而他买了某 Shield Plan，报销的范围是 $3.5K - $600K（再乘 90%）。假设此人住院花了 10K，那么 Shield Plan 会先报销（10K-3.5K）×0.9 = 5.85K，group insurance 可以报销剩下的 4.15K。
假设他还买了 Rider for Shield Plan 来 cover 3.5K 和 10% co-insurance。他住院花了 10K 的话，那么10K 都会被 Shield Plan 报销完，group insurance 完全没用到。或者他全部用 Group Insurance 报销，Shield Plan 完全用不到。尽管有重复，但考虑到上述前 3 个因素，很多人还是会自己买，做为可能的大花销的补充。
4.2）如果是意外，重大疾病，人寿险等赔付性质的险，则和 Group Insurance 互相不重叠。假设上例中的员工，没有 Shield Plan，但是他买了10份重大疾病保险，每份额度$100K。假设他因为重大疾病而住院，住院费花了$50K，那么他可以拿回的 claim 为：
$20K 住院费（由 Group Insurance 报销，但上限 20K）+ $100K ×10（由 10 份重大疾病保单各自一次性赔付）。
希望以上能帮你更好的理解所提的问题。