1。 关于保险，楼主你有人寿保险是whole life还是 term life?这一点区分很重要，如果是whole life,我猜你的保额大概就是20万左右。如果你有孩子，这个保额不足，建议买term life, 保额100万，一年保费少于1000块，只是没有cash value. 如果已经有term life,就当我没说lol.
另外，你有没有term critical illness保单? 这个要作为你的短期income replacement,以防大病情况下无法工作时的养家压力。这个保单建议买个10到20万保额的。
如果你有whole life,那么就留着当储蓄算了，另外他也应该附带critical illness。有的话可以不买term critical illness保单。

2. 如果你的8年目标是买房，请问是指第二套房吗？比方说留着组屋，还完贷款，存首付买一套公寓？如果是的话，个人觉得这个目标可能定错了。因为组屋还完贷款后，rental yield之有6%。占用大笔资金，并且升值空间有限。同样的资金够你夫妻名义各自买一套公寓。一套自主，一套小户型出租，加杠杆后rental yield有9%左右，且升值空间比较高。 这个有人可能会争论，有兴趣的话可以私聊。

3。关于股票和基金，跟你的买房目标紧密相关。如果你预计过几年买房，那么钱放在股市基金是不明智的。因为你无法预测金融危机什么时候来，可能正是你需要用钱的时候，股市在低谷，你又不忍心割肉，那么你其他的投资计划就会被搁浅。所以我的建议是，拿出来放一些短期的定存。保持好自己资金的流动性，待机而动。CPF special account里的钱倒是可以考虑买基金，但是那里面的钱本身就已经有4%的回报率了，花心思去买基金不见得就有更高回报。

不是说股票基金就不值得投。我意思是在新加坡这个地方，股市较平，蓝筹收益年华大概6%。相比之下，还是房产回报最高。所以在你实现两套房目标之前，不需要考虑股票基金。等两套房目标实现了，你再考虑放一部分钱在股市里。

1。我900块一年保额100万，你6000多一年保60多万，你觉得划算吗？当然你的6000一年以后可以取出来，还有回报，还可以有一点tax relief. 但是60万保单够吗？尤其是如果你有两个或以上孩子的话。还有6000一年，积累下来不是个小数目，当你想买房差那么几万首付的时候，你会不会觉得这个whole life尾大不掉的感觉？说多了，这个又会有人跳出来吵架，不想说太多了。
term life: 是保障死亡或者重大残疾的情况下，这100万够你的孩子长大成人，有钱上大学。
term critical illness: 是说你没挂，拿不到term life的钱，但又不能工作了。那么你的房贷车贷孩子的奶粉钱这些生活所需怎么办？这个保险就是保你两年之内有个收入替代。两年之后要不是挂了，term life进来帮你养孩子；要不就是好了，继续回去工作。所以这是个短期收入替代。

2。关于第二套房，我坚定地认为，放弃组屋，直接上两套公寓（当然收入够养的话）。举个例子：
一套4房双钥匙公寓，3房自住，一房studio出租。150万的房子，月供4300（利息部分1800，本金部分2500），月租金收入1500，cpf出1800，那么每个月cash outflow 1000
第二套一房公寓，80万+，2000+租金，2000+月供，cpf出1000, cash inflow贴补第一套房月供。
总的来说0现金支出。养30年，这两套房子都是你自己的，留着收租金养老。
这两套房子一共需要50万+首付，也就是组屋换完贷款的那点钱，是不是比留着组屋划算？

推荐我朋友给你吧92358800，Andy Wang

term life 900一年，保100万
term life有几个选择可以考虑：
1。500一年，保额10万, 这个真的只是保critical stage. 比方说癌症保3期以上。
2。1500一年，保额20万，可以保early stage CI

另外如果有房子，一定要买mortage insurance. 要不然如果真的挂了，term life下来之前就断供了；下来之后还完贷款，家人是有地方住，可是生活费没了。所以mortage insurance和term life都要买。

对于独生子女出生的中国人，还建议给父母买医疗保险，不要管他们国内有没有医保。等他们上年纪了，需要照顾了难免得搬来新加坡跟我们住，那真有紧急情况，不太可能打飞的回国治疗吧。就算回国治疗，那谁照顾呢？你non pay leave回家照顾？那这边孩子怎么办？所以要考虑中年危机，上有老下有小的情况，即便父母国内有医保，这里还是要买上。
prudential: 55以下可买
great eastern: 55以下可买government A, 55~? 只可以买private
年级太大了就买不了啦，具体忘了是多大，可以找个保险公司了解详情。

很赞同楼上某仁兄的说法，30岁一套房自住，有两孩子，风险承受能力其实还是挺低的。所以考虑投资股票之类的没有必要，踏踏实实工作升职加薪投资第二套房子比较稳妥。然后再有余粮了再考虑别的。

我倒是同意大叔一名的说法。股票这个东西确实适合做长线。但是要看各人财务状况，如果遇见中短期需要大笔资金，那么手上持股票类投资很不明智，这个叫cash flow mismatch风险。举例来说：
假如2004年，我手上大笔投资都集中在股票里，预计2008年要买房(刚需），或者孩子需要那笔钱留学，或者打算那年退休。到了2008年，想股票套现买房了，想要出钱让孩子留学了，发现股市被腰斩，怎么办？

楼主说了，预计几年后要投资第二套房，这个是大笔的。当楼市机会来了，股市正好低迷套住了，那楼主割肉呢还是看着楼市机会白白错过？

解释一下，这个价格还有别的因素：
1。 我的900，保额其实是1.2m，之前说个大概。
2。我保的年份是28年，不是通常默认的20年。

为什么是28年呢，那个年数是确保我最小的孩子大学毕业，且我父母85岁（我父母完全没有自己的医保和退休金，全要靠我）。所以term life也是可以量身打造的。 层主有就好，大方向是对的, 比大部分人都对。

楼主买了whole life起码是给自己买的，也算是买对了。

难道还有人买错吗？还真有许多。

市场上很多人是买whole life不是给自己买的，是给孩子买的，这就是完全搞错了人寿保险的用途。人寿保险是保障dependant，如果自己挂了，子女有钱生活。而买给孩子，孩子没有dependant, 孩子没了的话你拿那钱干吗？买保险就狡辩说，这个可以给孩子当作教育储蓄。。每次看到这种情况，都想骂他。不好意思，愤青又激动了.

也同意钱不能都砸在房子里，要量力而为。
1。要留够应急资金
2。买好各种“纯”保险
3。不能让房供占据大部分现金流。这也是为什么坡坡政府出台TDSR，房供和各种债务的月供不可以超过工资的60%。解决住房刚需
4。有余粮再去投资股票基金之类的

如果有了两套房，那么还买一堆 REIT，那也是没有很好的分散风险。

这是指出有这样的风险。

蓝筹股在金融危机的时候也很可能被腰斩

没看清楚是“长期分红高，风险小”。我们一贯认为高风险高回报，低风险低回报。如果谁说长期低风险高回报，那不好意思，我们不是一个世界的。

很遗憾的是在坡坡没有收入替代型保险，只能用term CI达到这个保险效果。
后来发现大东方其实有一个收入替代保险，根据职业风险确定保费的。
比方说，我做office的，工资是1万，那可以一年800多，保我75%的收入。如果任何原因造成我不能做本职工作了，那么保险公司给我原工资的75%，养我到退休年龄。 这样的保险其实比term CI实在。
但如果我是建筑工人，出租车司机，医护人员的话，那么职业的风险较高，可能保费就需要上千块到几千块不等。那么term CI性价比就相对更高一些。

大家有兴趣的话可以去了解一下这个险种。

收了。有你的分析，跟着投也是个不错的选择。

所以说

人寿保险的目的是保护dependant, 如果你还没有孩子，或者孩子大学毕业了，父母去世了，你就没有dependant了，所以一般买20/30年就够了。

买100年明显是没搞明白自己的目的，或者是被别有用心的保险中介带偏了。保险中介用100年term life告诉你会很贵，还不如买个whole life，那就一步一步上套了。

如果是土豪就又不一样了，他买个几百万的保单，一可以避税，二可以财富传承。但如果你不是土豪，建议绕开whole life,按照孩子的年龄买一份适当年限和保费的term life.

一部分用你的cpf付钱，一部分出现金