2.5不是凑活是非常好

麻烦解释一下具体情况，我很感兴趣意思是，如果这些年你拿了10万CPF还贷款，房子卖掉以后，你需要拿10万乘以1.25乘以还贷年数的卖房所得款top up进CPF帐户对吗？

OA里的钱可以还贷款的principle, 减少贷款的年数啊每月进OA的钱还可以用来还贷款。 这样就少用了自己的现金，现金可以有更flexible的用途，比如买第二套房子？其他投资？ 现金的投资要每年多余2.5%的收益才算是合理。 我最近也研究了一下CPF, 发现MA到了ceiling(目前是$52000)以后就往SA里灌钱了. 这样SA很容易就达到政府规定的BRS(目前是$83000), 一旦SA到达这个数, OA里的钱就变得很活，可以用来还第二套房子。 大部人在30多岁估计就是这个情况，可以有效的利用起来OA，实现两套房。

按着我的理论研究，是的，嘿嘿。一旦到了FRS, 所有的钱全部灌去OA. 假设不失业，很多人在45岁的时候到了FRS+MA ceiling, 45-55岁这个10年, 有37% of salary都要进入OA. 这个是基于每月$6000 ceiling算，实际上很多bonus多的人，按照每年$102000 ceiling算，会跟快。 这个时候OA会有很多钱。 现在政府说，55岁以后，满足了FRS或者BRS的人可以开始把多余的钱拿出来了，当然也是可以不取。 但是那个时候拿出一笔钱，存在投资难的问题，没有了银行的贷款（年纪大了），那笔钱要怎么用要好好想一下。 之前新东方大侠一直倡导的填补SA来拿income relief 也有道理，主动填补了SA，可以更快速的进入只灌OA的时期，让需要用OA的人更快更搞笑的用。 而且SA一旦到达FRS，就不能享受这个income relief了，IRAS写的。 按照我的算法，45岁以后就没法填SA了。也就30-40多岁的这个几年能用。

有的，很多年底的花红，也缴CPF的。你说的是ordinary wage ceiling, 还有一个additional wage ceiling. 我老公有一些allowance, 也就算是additional wage, 也缴CPF. 真正的ceiling是$102000, 平分到月，也就是$8500每月。 特备是那些年底花工多的政府单位。

我钟爱流动性1. 不会用cpf去提前换房贷，因为cpf利息高于房贷利息 2. 会用cpf去还月供，要不然就会占用到我的现金流，我钟爱流动性，不会为了2.5%去牺牲流动性。 3. 不会top up现金去cpf. 关乎信仰，没有对错

你一定是top up 的

我一般不把cpf 当成自己的钱理解成政府收的保护费

我一直不明白这7K是税款里直接扣除还是整年的薪水单里扣除7K（好像对减少税没多大帮助？）

快点还完可以入手下一个投资房呀，不然贷款额少。

今年开始总扣除额有八万cap了这个就用不到了。

不缺流动性当然存cpf了这个2.5-4%的利率就是政府补贴的福利。任何一个投资组合总要有点低风险成分的，总资产上m的话配置十几万在低风险资产不为过。而且30年新加坡国债收益才不到2.5%，周围很多人都把孩子的cpf top up到顶，你可以算一下，复利是很powerful的。