那是从现金流的角度来讲买人寿的话 在人生的balance sheet上面它并不算是expense 我自己也买了小部分终身寿险昨晚上心血来潮算了算扣掉Term，储蓄部分的年化收益也是让人觉得心梗。。。就想知道它莫非还有什么我不知道的好。。。在加上有人说给娃从小买寿险划算，就想搞搞清楚。

楼主已经划重点了WL扣掉term的话，储蓄部分收益惨不忍睹，还不如放进cpf. 那不知道的好处到底在哪？其实在于whole这个字上。term life真正需要保障的是孩子大学毕业之前，所以也就20年左右的时间。而whole life让你无形中多买了一辈子减20年这么长的时间，所以其实是保障过度，自然也就降低了储蓄部分的收益。 另外whole life是死亡重残和ci一起绑定的，所以会混淆两者的比重。ci其实是一个短时间，例如两三年的一个收入替代作用，所以保额不需要太大。而life是20年左右的保障子女和家人的保险，所以需要大保额。所以whole life一个重大的缺陷就是要么life保额太小了,要么ci买多了。

查了下历史数据恐怕4%都不需要 这就相当尴尬了。。。毕竟我是连OA都清空的。。。

连2.5%也没有啊？那真是够惨 另外life不是一般都保ci的好几倍吗？怎么会一个买多了一个买少了 多少算多多少算少呢