endorsement plan 是啥?
登录 | 论坛导航 -> 华新鲜事 -> 狮城财经 | 本帖共有 9 楼,当前显示第 9 楼 : 从楼主开始阅读 : 本帖树形列表 : 返回上一页
作者:NewOriental (等级:7 - 出类拔萃,发帖:4444) 发表:2020-07-05 21:35:15  9楼 
谢谢大家。应该是Endowment Plan,是保本吗?以前买过保险公司的长期投资,10多年后才发现亏了几千元,怕了。
楼主要以正确的理念来理解传统储蓄型保单(5 楼那种非常规产品除外)。
楼主考虑的是常规保险产品,哪怕是储蓄型保险,也请不要以“我的本金”这种银行储蓄思维来看待它。
对于这种有保单价值(policy value)的常规保险产品,交进去的钱叫保费 Premiums(不是本金,不是本金,不是本金),取出来的叫 Coupon,或者 Dividends。断掉保单后拿到的叫 Surrender Value。
如果你总是想问“那我的本金在哪里?”那就是问错了问题;如果保险经纪给你说“你的本金如何如何,你的利息如何如何”,那就是经纪乱忽悠。
所谓的“保本”,实际上它是指的在某一时间你断掉保单拿到的 Surrender Value,或者保单到期后拿到的 Maturity Value,其中的 Guaranteed 的部分,在数值上是否大于或等于你的总保费。如果大于总保费,那你可以粗略理解为“保本”;否则就可以粗略理解为“不保本”。
所以你不能把保本理解为“我的本金总是在的”。因为如果你太早断保(比如 10 年之内),你所取得的 surrender value 往往远小于你的总保费,尤其是 Guaranteed 的部分。通常 Guaranteed 和 Non-guaranteed 加起来,在 15 年左右取得 breakeven,也就是和你的总保费相当,之后才有正收益。
另外,non-guaranteed 的收益部分通常每年宣布一次。一旦宣布,这部分即成为 guaranteed。
最后,也有一些产品哪怕一直持有到期,其中的 Guaranteed 的部分也是小于总保费的,这一类产品就要很谨慎(它的佣金很高,你懂的)。

欢迎来到华新中文网,踊跃发帖是支持我们的最好方法!原文 / 传统版 / WAP版只看此人从这里展开收起列表

本帖共有 9 楼,当前显示第 9 楼,本文还有 N-1 层楼,要不你试试看:点击此处阅读更多 >>



请登录后回复:帐号   密码