Re1.银行没你想象的那么容易为所欲为，金融危机之后银行受到的监管比任何机构都大多了，又不是没有制约机制存在。MAS也没你觉得的那么傻，各大银行每年因为操作风险挨的巨额罚单新闻报道又不是看不到 2.用户承担了坏处的逻辑是哪来的？你自己的执念吧，至少从这个帖子明显看出来认为自己受益的用户在多数啊 3.这公式简单到总共就俩变量，最大的exposure数据银行有，被绑架的历史数据警察有你自己也可以估个大概，所以你还要收集哪一个？或者哪一个assumption你觉得太低估了？