钱足够的情况下买公寓相对来说会比较灵活，因为PR买组屋以后也不可以整套出租，同样交5%的税，还要被套五年不可以投资其他住宅，限制太多。

如果买公寓勉强的话还是选择组屋好了，没必要把自己搞得太紧张。要自住的话什么时候买都不能算投资亏了，毕竟住自己的房子和租房子这个差别还是相当大的。

你做一个简单的算术：60万一套组屋至少三个卧室，地点不会太差，小家庭+老小住完全没问题。跟新政之前比起来你多付出的是5%买方额外印花税3万块。

一家租同样的一套组屋，平均房租2千5一个月，一年租金也是3万，租房的话钱帮别人养了房子，跟扔水里没什么两样，买房是投资在自家产业，同时你还享受到自家房子的自由舒适以及以后升值的潜能。

你买了组屋反正5年里不能卖，涨跌不关你事。假如5年后跌了5%，资产缩水不过3万块，跌10%缩水6万块。但你的初期投资只有20%首付12万，中间交的贷款按现在的利率肯定比租房便宜，相对来说损失还更少。如果房价跌了超过10%，那么操心的人已经不是你一个了，是政府和80%住组屋的新加坡人了。

现在不买，继续租五年房子，五年以后政府会不会取消这个5%的ABSD是第一个未知数，房价是不是会跌是第二个未知数，租金会不会继续涨是第三个未知数。甚至五年后PR还能不能买组屋也是一个可能的未知数。

综上所述，自己做决定吧。

否则现在BTO也不会这么火了，因为现在大家觉得公民那3万块补贴对于买二手房来说实在是鸡肋的很。

那个钱最后可是进到自己的房子上。

不能说100%不会跌吧，政府现做做的一切事情并不是让房价跌，而是让房价别继续涨的那么猛。而房价大跌肯定不是政府想要看到的，国人资产大缩水，那样PAP更加坐不稳了。

其实根本上来说，支持高房价的主要还是超低的贷款利率和相对高的租金收益，这些促使新加坡人去买更多的房子出租，等于是把银行贷款和公积金套现还有的盈余，要知道市面上房产的主要买家还是新加坡人。贷款利息政府控制不了，只能从首付和贷款年限上下手，同时通过征税把新加坡人从房地产获得的利益强行拿走一部分，这样投资房地产的成本增加，利润减少，从而达到抑制房地产火爆市场的目的。

租金短时间内很难大跌，因为PR越给越少，控制的越来越严格，买不起房的工薪族只有继续租房。至于让公寓跌价，除非政府贱价拍卖地皮。如果好的地段开发商地皮标下来就有七八百一尺，建筑成本通常300多一尺，好一点的接近400.这样不算通膨成本已经达到一千一尺了，怎么可能指望开发商贱价出售？至于二手房产，屋主也不是傻子，只要手上多过一套房产的，卖掉一套再买他也是要交税的，那么这个成本他会转嫁到买主头上，所以现在很多屋主除非是刚需要换房或者想要套现做其他用途，大多还是留着房子在观望，反正不愁租，不愁养房子。这就是为什么新政出来后新楼盘明显比二手市场热闹，因为开发商为了收回资金应付接下来未知的情况，宁愿打折出售。因为到时间卖不出去开发商是要自己把没卖掉的房子买下来的，这个交易同样要交税。与其之后交税导致以后继续卖房的成本增高，不如现在贴上这部分税把房子卖了，钱到手了才是看得见的利润。

说实话，1月出了猛招后，2月的交易量依然强劲，不知道接下来政府会不会继续出其他猛招。所以自住的房子什么时候买都不能说吃了亏，10%ABSD买房的人可能会说我早两年买就好了，现在15%买房的也可以继续说了。

最重要的是LZ也是可以买组屋的，不是一定得冒险买公寓，组屋跌价的可能性是远低过公寓的，那算是新加坡的基本国策，不能随便动摇。