这个主要可以比较一下早点还贷款的机会成本几个数字： 目前银行贷款的利息大概是 2%，稍低于 CPF OA 利息；（贷款利息设定为 A） 目前 CPF OA 的利息是 2.5%，前 2W 是 3.5%；（OA 利息设定为 B） 楼主的 20W 现金目前用做什么呢？收益率多高呢？（收益率设定为 C）。 1. 如果楼主的 20W 现金可以获取高于 A，也高于B 的收益，也就是 C > (A 或B)，那当然是用 CPF 还贷款，用省出来的现金多赚取更高的 C 了。 2. 如果楼主的 20W 现金无法获取高于 B 的收益，但可以取得高于 A 的收益，那么用 CPF 还现金就不那么合算。可以考虑用现金还贷款，省下 CPF 给你更高的利息，并且多余的现金继续获取收益 C > A。 3. 如果楼主的 20W 现金基本上躺在银行里，而且未来几年想不出有什么高收益的投资，能使得 C > A 或者 C > B，加上美联储加息在即，新币利息很可能继续上行，那留出部分应急资金，剩下的提前还贷款，少付出大笔的利息，并且省出 CPF 来给你高息，是个值得考虑的方式。 一家之言，仅供参考。

个别情况 个别看待新加坡 尤其是本地人多数人会觉得先把房贷还完心里比较安妥些， 当然用cpf还 也不存在什么风险 只是前提是工作有保障 如果手上的现金有更好的投资计划 风险与回报率等考虑在内 如果楼主觉得值得 倒不如做点投资 如果楼主以保值为主的话 就把房贷还完啦

取决于将来要不要卖这套组屋要留的话建议不要用现金还贷款 现金可留作下套的首付 要卖的话 尽量用现金还 反正卖了的话钱还能拿回来买下套；cpf可不动留在账户利息比较高。

没有投资计划就慢慢CPF还, 很轻松...

CPF慢慢还, 利息是有赚的.特别是CPF贷款时 2.5/2.6

本地人都用 CPF 还，并不代表他们的做法对你也最有利。而且“反正拿不出来”这话也得看情况。如果你这套房子一直持有到 55 岁，那就算不用 CPF 还贷款，55岁前 CPF 的确是拿不出来。如果你期间把房子卖掉，无论是接着再买一套还是租房住，卖掉房子的瞬间，卖房款需要首先填补回你用掉的所有的 CPF，还得加上本来是政府给你的这部分用掉的 CPF 的利息。相当于你自己掏钱给自己的 CPF 生利息。 至于贷款期间房子是有保险的，这仅仅说明用 CPF 还贷款，你被强制购买一份覆盖 Outstanding Mortgate Loan 的保险，而保费当时是你自己额外出的了（不是白给你的保险！）。你就算不用 CPF 还贷款，只要你出一样的保费，照样可以买同样的保险。 你可以看看我两年前发的一个相同话题的帖子 “今天去 CPF Board 把买房子时用掉的所有 CPF OA 全部填补回个人户头了” http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=172_12411942 而两年来我自己一直都是用现金来还贷款，并且在 Lock In period 结束后（结束后利息也更高了些，因为 lock in 后差价提高，加上 Sibor 也升高了），提前还了 20万新币。

是的，当时不理解，居然干嘛要动现金去还cpf现在发现cpf利息已经滚了一万多还得还回去 加上一部分钱在手里收益相当低 决定填补回去 这部分就算无风险理财了哈哈比什么ocbc360之类的操心少多了

那如果不打算卖掉现有的HDB只是单纯的想一套公寓，还是用cpf 还比较划算吧。 我用HDB贷款。