买了HDB 贷款早点还清好还是一直用CPF慢慢还？买了HDB一年了，如果两人都工作，贷款每月两人CPF就够还。现在楼主休假一年带儿子无收入。代了多少年忘记了，反正还剩27W。两人存款加国内一点小钱总共有20W。大家觉得需要拿出来先还贷款吗？房子是三房，大宝刚1岁，考虑到以后可能要二宝，拿公民后应该会换个大点房子。求大家给建议。
---
该帖荣获当日十大第6，奖励楼主8分以及12华新币，时间：2015-11-19 22:00:03。
[本文发送自华新iOS APP]
[ariesmile (11-18 22:34, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]1楼
这个主要可以比较一下早点还贷款的机会成本几个数字：
目前银行贷款的利息大概是 2%，稍低于 CPF OA 利息；（贷款利息设定为 A）
目前 CPF OA 的利息是 2.5%，前 2W 是 3.5%；（OA 利息设定为 B）
楼主的 20W 现金目前用做什么呢？收益率多高呢？（收益率设定为 C）。
1. 如果楼主的 20W 现金可以获取高于 A，也高于B 的收益，也就是 C > (A 或B)，那当然是用 CPF 还贷款，用省出来的现金多赚取更高的 C 了。
2. 如果楼主的 20W 现金无法获取高于 B 的收益，但可以取得高于 A 的收益，那么用 CPF 还现金就不那么合算。可以考虑用现金还贷款，省下 CPF 给你更高的利息，并且多余的现金继续获取收益 C > A。
3. 如果楼主的 20W 现金基本上躺在银行里，而且未来几年想不出有什么高收益的投资，能使得 C > A 或者 C > B，加上美联储加息在即，新币利息很可能继续上行，那留出部分应急资金，剩下的提前还贷款，少付出大笔的利息，并且省出 CPF 来给你高息，是个值得考虑的方式。
一家之言，仅供参考。[NewOriental (11-18 22:47, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]2楼
个别情况 个别看待新加坡 尤其是本地人多数人会觉得先把房贷还完心里比较安妥些，
当然用cpf还 也不存在什么风险 只是前提是工作有保障
如果手上的现金有更好的投资计划 风险与回报率等考虑在内
如果楼主觉得值得 倒不如做点投资
如果楼主以保值为主的话 就把房贷还完啦[Joshua@Propnex (11-19 13:38, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]3楼
没有投资计划就慢慢CPF还, 很轻松...[功夫熊猫 (11-19 13:47, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
取决于将来要不要卖这套组屋要留的话建议不要用现金还贷款 现金可留作下套的首付
要卖的话 尽量用现金还 反正卖了的话钱还能拿回来买下套；cpf可不动留在账户利息比较高。
[本文发送自华新iOS APP]
[double11 (11-19 13:58, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]5楼
CPF慢慢还, 利息是有赚的.特别是CPF贷款时 2.5/2.6[西东南北风 (11-19 14:03, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]6楼
(引用 NewOriental:这个主要可以比较一下早点还贷款的机会成本几个数字： 目前银行贷款的利息大概是 2%，稍低于 CPF OA 利息；（贷款利息设定为 A） 目前 CP...)好专业的分析啊钱是放在银行 似乎没啥利息 没有收益啊 [本文发送自华新iOS APP] [ariesmile (11-19 23:29, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
(引用 Joshua@Propnex:个别情况 个别看待新加坡 尤其是本地人多数人会觉得先把房贷还完心里比较安妥些， 当然用cpf还 也不存在什么风险 只是前提是工作有保障 ...)本地人不是都用CPF嘛我的本地同事很多建议我慢慢CPF还 说反正拿不出来 还到老算了。还有有贷款期间房子是有保险的。这算一个好处嘛？ [本文发送自华新iOS APP] [ariesmile (11-19 23:31, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]8楼
(引用 double11:取决于将来要不要卖这套组屋要留的话建议不要用现金还贷款 现金可留作下套的首付 要卖的话 尽量用现金还 反正卖了的话钱还能拿回来买下套...)这个戳中我内心楼主怀着远大理想 想将来一套组屋一套公寓呢 可不知道啥时候实现啊 这点破工资几时攒够公寓首付 [本文发送自华新iOS APP] [ariesmile (11-19 23:34, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]9楼
(引用 功夫熊猫:没有投资计划就慢慢CPF还, 很轻松...)没有读懂是存款没有投资计划嘛？还是说CPF没有投资计划？ [本文发送自华新iOS APP] [ariesmile (11-19 23:35, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]10楼
(引用 西东南北风:CPF慢慢还, 利息是有赚的.特别是CPF贷款时 2.5/2.6)我们是跟银行贷款没有跟CPF贷 好像PR不能贷 是嘛？ [本文发送自华新iOS APP] [ariesmile (11-19 23:37, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 ariesmile:我们是跟银行贷款没有跟CPF贷 好像PR不能贷 是嘛？)好晕。。。。。。。。。。。。。[yoselin (11-19 23:57, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]12楼
(引用 ariesmile:本地人不是都用CPF嘛我的本地同事很多建议我慢慢CPF还 说反正拿不出来 还到老算了。还有有贷款期间房子是有保险的。这算一个好处嘛？)本地人都用 CPF 还，并不代表他们的做法对你也最有利。而且“反正拿不出来”这话也得看情况。如果你这套房子一直持有到 55 岁，那就算不用 CPF 还贷款，55岁前 CPF 的确是拿不出来。如果你期间把房子卖掉，无论是接着再买一套还是租房住，卖掉房子的瞬间，卖房款需要首先填补回你用掉的所有的 CPF，还得加上本来是政府给你的这部分用掉的 CPF 的利息。相当于你自己掏钱给自己的 CPF 生利息。
至于贷款期间房子是有保险的，这仅仅说明用 CPF 还贷款，你被强制购买一份覆盖 Outstanding Mortgate Loan 的保险，而保费当时是你自己额外出的了（不是白给你的保险！）。你就算不用 CPF 还贷款，只要你出一样的保费，照样可以买同样的保险。
你可以看看我两年前发的一个相同话题的帖子 “今天去 CPF Board 把买房子时用掉的所有 CPF OA 全部填补回个人户头了”
http://bbs.huasing.net/sForum/bbs.php?B=172_12411942
而两年来我自己一直都是用现金来还贷款，并且在 Lock In period 结束后（结束后利息也更高了些，因为 lock in 后差价提高，加上 Sibor 也升高了），提前还了 20万新币。[NewOriental (11-20 0:04, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]13楼
(引用 NewOriental:本地人都用 CPF 还，并不代表他们的做法对你也最有利。而且“反正拿不出来”这话也得看情况。如果你这套房子一直持有到 55 岁，那就算不�...)学习了，达人[yoselin (11-20 0:06, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 NewOriental:本地人都用 CPF 还，并不代表他们的做法对你也最有利。而且“反正拿不出来”这话也得看情况。如果你这套房子一直持有到 55 岁，那就算不�...)谢谢指点明白了 改天看看你的博文再好好学习！ [本文发送自华新iOS APP] [ariesmile (11-20 0:18, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]15楼
最近已经决定把之前用cpf还的房贷全部补回去反正里面的钱还可以用来买下套
补回去吃2.5的利息。头两万是3.5的利息
[本文发送自华新iOS APP]
[走走 (11-20 0:26, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]16楼
(引用 走走:最近已经决定把之前用cpf还的房贷全部补回去反正里面的钱还可以用来买下套
补回去吃2.5的利息。头两万是3.5的利息)看来走走同学和两年前的我一样打算了，多一个现身说法的例子供楼主参考填补回 CPF 后，接下来 CPF 会给哦你带来 2.5% - 3.5% 的利息。
但填补之前用掉的那部分 CPF，利息就需要自己掏了。填补的越晚，自己需要掏的利息越多（因为是按年计复利）。
就算你不主动填补，当你卖房子的时候，以上过程（卖房款首先填补用掉的 CPF 账户 + 所有积累的利息）就是强制性的了。
支持楼上走走同学的打算。[NewOriental (11-20 0:41, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]17楼
(引用 NewOriental:本地人都用 CPF 还，并不代表他们的做法对你也最有利。而且“反正拿不出来”这话也得看情况。如果你这套房子一直持有到 55 岁，那就算不�...)赞20万现金 一套公寓首付 [本文发送自华新iOS APP] [double11 (11-20 6:59, Long long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]18楼
(引用 NewOriental:本地人都用 CPF 还，并不代表他们的做法对你也最有利。而且“反正拿不出来”这话也得看情况。如果你这套房子一直持有到 55 岁，那就算不�...)那如果不打算卖掉现有的HDB只是单纯的想一套公寓，还是用cpf 还比较划算吧。
我用HDB贷款。
[本文发送自华新iOS APP]
[飞流不会走 (11-20 8:08, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]19楼
(引用 NewOriental:看来走走同学和两年前的我一样打算了，多一个现身说法的例子供楼主参考填补回 CPF 后，接下来 CPF 会给哦你带来 2.5% - 3.5% 的利息。
但...)是的，当时不理解，居然干嘛要动现金去还cpf现在发现cpf利息已经滚了一万多还得还回去
加上一部分钱在手里收益相当低
决定填补回去
这部分就算无风险理财了哈哈比什么ocbc360之类的操心少多了
[本文发送自华新iOS APP]
[走走 (11-20 8:25, Long long ago)]
[ 传统版 |
sForum ][登录后回复]20楼