之前之后都可以我的是otp之前申请的，但是最后签是之后，你必须是之后才签，因为估价是otp之后才出来，你贷款金额必须是估价和议价中比较低的那个。

银行提供IPA，没OTP不能申请贷款IPA= in principal approval,计算你的最高贷款额度。这个跟你买多少钱房子和最后拿什么贷款配套没关系，看你的收入和其他credit债务。 申请贷款必须有OTP，HDB交易要求有valuation report,公寓也会有估价报告，但那个经常在贷款申请之后银行安排去做，不像HDB没有估价报告就不能批贷款。 你拿什么配套看你什么时候递交申请和备齐文件。我有朋友re-finance拖拖拉拉一直出差，最后促销期过了文件还没齐，就没能拿到优惠配套

搭车问一下贷款新公寓贷款，明年TOP，收到推荐的两个UOB package 配套一： 1m sibor （目前0.62%）, 第一年 + 0.65%， 第二年 +0.7%, 第三年 + 0.8%，之后 +0.9%，无lock in 配套二： 36M FDMR (目前0.65% )， 前三年都是 +0.86%，或者说1.51%，之后 +1%. 也是无锁定 有点纠结，不知道和DBS的促销相比应该选哪个。 DBS的好处是第一年最低，但是需要锁定两年， 如果只比较前两年的话，UOB 1m sibor的看起来似乎更好（假定目前形势下，加息速度没这么快），无锁定可以随时更换， UOB FDMR个人觉得不如DBS促销有吸引力，考虑到两年或者TOP之后可以repricing，DBS前两年利率更好。 想听听建议。谢谢

以上都不如FHR+1.05% 30年through out无锁定吧FHR相对最稳定，无锁定可以随时换。DBS那个第一年0.4%+FHR对期房最不合适，因为你第一年贷款额最少。后面贷款涨了利息到.18%through out了, 反而不划算。

请问你说的FHR+1.05%是哪个银行的，能提供细节吗，谢谢。

DBS啊

我觉得看你的财务规划，如果你近2-3年没有打算用lump sum payment来还房贷，那你就选个fixed，固定时间越长，当然利率会高些；反之，你就选择DBS FDR18+1.05%，无锁定，若利率涨，可随时换配套

我觉得看你的财务规划，如果你近2-3年没有打算用lump sum payment来还房贷，那你就选个fixed，固定时间越长，当然利率会高些；反之，你就选择DBS FDR18+1.05%，无锁定，若利率涨，可随时换配套

你上次推荐ocbc如何？我想走那个1.65的。和DBS比较有优势吗。

搭车问需不需要取消信用卡现在有20多张，可是看来看去都不舍得取消。

DBS FDR18，目前算下来也是1.65%，通常18个月的存款利率比36个月的要稳定些，也就是DBS FDR18会比较好些

DBS FDR18，目前算下来也是1.65%，通常18个月的存款利率比36个月的要稳定些，也就是DBS FDR18会比较好些

搭车问一下贷款新公寓贷款，明年TOP，收到推荐的两个UOB package 配套一： 1m sibor （目前0.62%）, 第一年 + 0.65%， 第二年 +0.7%, 第三年 + 0.8%，之后 +0.9%，无lock in 配套二： 36M FDMR (目前0.65% )， 前三年都是 +0.86%，或者说1.51%，之后 +1%. 也是无锁定 有点纠结，不知道和DBS的促销相比应该选哪个。 DBS的好处是第一年最低，但是需要锁定两年， 如果只比较前两年的话，UOB 1m sibor的看起来似乎更好（假定目前形势下，加息速度没这么快），无锁定可以随时更换， UOB FDMR个人觉得不如DBS促销有吸引力，考虑到两年或者TOP之后可以repricing，DBS前两年利率更好。 想听听建议。谢谢

UOB package2 不错啊请问从哪里拿到UOB package？