正是考虑到要养孩子，才想要现在买房下面有建议说我们现在的情况，首付不算多，现金流也称不上充裕，不如等等再买房，等工资上涨或者等再多存点钱。这一点其实也不是没想到。 但就是考虑到接下来要养孩子，且收入在目所能及的范围内不会有很大的提高，没有孩子还没月光，有了孩子估计就是月光了。 那么就是说积蓄也将几乎无法增长，在这种情况下，这一笔钱就永远都是不够的状态，只能静静躺在银行里，考虑一下就觉得还是买房更保值一些。

第一个不是假设这笔钱就是打算用来投资的，应急的储备还有一些，只是肯定不像楼上的朋友那样有60w那么多。 其他用途要用到这笔钱，那除非是自己得了白血病癌症之类的病，这个概率不大，真中招了还可以卖房。 第二个确实是假设，所以倾向于买一个租金能养贷款的房子。楼上的意见很有用，确实，如果无法找到一个自己能养自己的房子，就不应该入手。

啊啊啊除去组屋贷款还剩40万呢，为啥还不敢卖第二套，这是要买多贵的第二套呀？

可是 HDB还清剩40万么，150万的房子首付20%+10% ABSD只要45就好了，缺口只有5万而已。

说到这再问问这种情况下 手握的cash以什么方式理财比较好？

呵呵，你问我这个问题，我未必能有什么出彩的方案。目前坡上整体利率很低，确实没有什么太多好的投资途径。我属于没本事的，而且也不愿意担风险，或者操很多心。所以股票，股票基金，投资连结保单这些，基本上是不愿意投资的。 目前我自己首选的还是填补 CPF，政策框架下能填多少填多少，外加每年 $7000 块的进 special account 的那个 retirement scheme，因为只有 $7000 是免个税的。2016 年最多可以填补 $37,740+$7000 = $44,740。CPF 给我这样的没本事的人，请其他有本事的朋友免开尊口。 然后就是看看 time deposit，或者一些企业的债券。比如上半年有几个企业的三年期，五年期债券，算是回报率不错，lock 年限也不是很久。 如果自信有一笔 cash，或者有一个比例的收入可以不动用的时间更久，也可以考虑注重回报的传统型人寿保单等。保单这一块儿，多说一句，我的观点是考虑保单优先级还是保障类产品。这种注重回报的产品，它不是唯一的 sollution（就增值来说），也未必是最好的 solution，也有牺牲 liquidity 的限制，它只是其中一个 option。

第一套只剩20万贷款了可以先把第一套还清了，二套首付就只用20%了，可以贷的也更多