还不还清贷款,和能否同时持有组屋，是两个概念。能否同时持有组屋和公寓，取决于你们是不是公民家庭，是的话，才可以保留组屋，去购买公寓。但是，如果组屋不还清，再去购买公寓，贷款只能贷50%。如果组屋没有贷款了，公寓就可以贷款80%.