买房的时候用的是CPF LOAN，当时用了所有的OA，而且设计的还款额就是算好每个月把进的OA拿来还款。

因为工资在涨，也有奖金花红之类的进帐，所以OA里的钱多起来了，想能不能随时用这些OA一次性还一些呢？

其实就是省了那笔钱每年0.1%利率的差价，要是还需要交钱或者十分麻烦的话就算了。

先谢过的大家的解答。

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该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18华新币，时间：2017-10-20 22:00:02。

留着是2.5，那边利率是2.6啊

因为从数学基本模型讲，+2.5% vs -2.6% 和 0% vs -0.1% 甚至 0% vs -2.6%在最后决策的选择上都是一致的。

你还欠银行2000，月息0.24%，存款有2000，月息0.23%.
你是选择哪个呢
（A）马上付清2000结账（不需要额外补钱了）
（B）每个月还1000（自己还要补x）
（C）等2个月后还（自己还要补y)

还贷的钱是从你40万的cpf拿的，你的cpf利息每个月都在减少。

就你的例子来说，
如果你欠40万贷款cpf里也有40万。你直接还就清空cpf还清，如果你每个月从cpf调钱去还贷，那么等到cpf清空时你的贷款是还没还清的。最简单的，还1个月后，你会发现cpf剩下的总数（40-还款额）*（1+0.025/12）是小于还欠的贷款（40-还款额）*（1+0.026/13）

如果不动CPF，你的月供哪里来？

现金？那么你的付的1601损失的利息是多少？按2.5%算，1601*（1.025^30-1)/(1.025^1/12-1)-400000=453080
CPF？那么你可以算算你存的40万一直还月供1601最后不够还了吧

不是本金递减，是复利递减。最后你赚来的利息是不够那边需要支付的利息的。

用hdb的好处只有一个，就是灵活，低手续费。比如律师费很低，提早还也不需要手续费或者找律师。

而且你给的计算，包括前面的，已经很接近答案了：
你如果有40万cpf，欠40万贷款，你是选择
1. 不动cpf每个月拿1601还债？
2. 还是用cpf马上还光，每个把1601存起来？

选1，你最早的计算已经有了，30年后会有846xxx
选2，你刚也算过了，最后存款会有858xxx

这就是区别
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