套用比较数理的算法也是有一些比较虚的或者主观的地方。
比如，我和老婆两人都用了大部分的CPF。但是老婆的CPF严格意义上来说其实是在还自住的这一套。4000月供之中利息部分是1600，加上250的物业费，可以说1850是住房的成本，其他部分确实相当于把CPF存进了房子里。把自住的房子拉成一个30年的投资，就要看年华涨幅有没有2.5%了，这个很难说，有主观成分。还有要看入场时机，同样是当30年的投资，入场价位高低也会让年华收益看起来很不同。而在孩子还小的时候，studio出租就是额外的收入，有点算点，就当外快了。假设是不出租的，那么这个成本就当租了一整套组屋住着，我是这么quantify convenient yield的，这么算1850不算贵。

回到一房，把我老婆的公积金当做养自住公寓了，那么一段一房可以说是完全自己养自己。我们完全忽略利息浮动和房价波动，假设租金可以一直cover月供，那可以把PV当做15万6，FV68万，当做一个30年的zero coupon bond, 这么算yield to maturity是不会差。至于把利息浮动，房价波动，入场价格高低放进去，计算yield to maturity就会再次加入个人预期的主观因素。