自己买房可以一直住下去，不担心房东哪天要回来住还是卖房子；

可以按自己喜好去装修折腾，租房不行；

租房对于访客、亲友来中长期居住，人数都有限制，自己房子没这个问题；

有的人就觉得给自己交房租，好过给别人交房租的心理，回到家是自己家，不是一个租来的地方那种踏实感；

租500万房子的人不是大部分普罗大众，而对众多只能租组屋的人来说、买个组屋的成本比租房更加经济实惠。

以上，都是非经济投资的角度，考虑为什么总有人热爱买房，胜过租房。

孩子成年了自己买了房搬出去成家了，或者出国不回来定居等等，只剩下老两口，别说大house,大一点公寓都卖了，换一个小一点房子，打扫省事，差价自己留着养老。我自己都打算等孩子们大了独立了，我也换小房子住。

至于那种不卖，就要住大房子的，一般不会是你说的光有一套房子没有钱的，而是不差钱，懒得折腾。有些老人是去世想给孩子留块地皮做遗产，但最终孩子们还是选择卖了分钱。

最后，现在你看500万的大house，当年人家可能不到100万就买了，就更没有说一辈子挣个500万都套在房子里了，可能早就还清贷款没压力了。我大学毕业时租的house, 当年80万就卖了，也就是十几年前罢了。

我个人认为：现在能愿意花500万去买房自住的，基本都是刚需一大家子老人孩子多，并且负担这个价位的房子不吃力的。毕竟负担房子的时候还得养一大家人呢。这种家庭搬家累死人，当然不愿意租房不稳定了。

一些投行高管还是可以的，年收入大几十万到百万。的确认识个别银行工作不到40岁，买这个价位的新移民。

但是绝大部分人稳从房子挣钱，我说的是大部分大众市场的房子。大起大落的豪宅不是绝大部分人的选择，比如500万的房子。50万-100多万才是绝大部分人的选择。

我经常对自己娃各种嫌弃，嫌她们闹腾、难搞，真到了她们要生孩子，已经早早想好了各种坐月子方案、哪怕自己没空，嫌累，月子肯定要帮忙好好做。就算自己不带、如果孩子经济紧张估计也是会出钱补贴一下女佣，去帮忙培训管理一下啥的。

口嫌体正直大概就是我这样吧……

90后还不到35岁，可以贷款30年，按TDSR计算房贷占收入55%，MAS基准利息4%计算，需要最低收入26K+，年收入31万+。

鉴于现在部分房贷利息已经超过了4%，有些银行会拿4.5%当基准利息计算，那就需要33万+。

如果是之前按3.5%基准利息计算，只需要29万+年收入。

这是在浮动收入打7折的基础上。

一般20多岁不仅拉满，甚至超出个人收入还贷能力，因为有父母支援可以showfund.

30出头到35左右也基本拉满，或者一些超额贷，因为35左右可能是家庭第二套了，第一套买的早没压力，第二套一人贷款俩人还，也没压力多贷。30出头如果收入很好也不愁，毕竟中年危机还早，正在职业和收入上升期。

40左右或者40+的看收入和存款情况，一般趋近保守。即使贷款拉满也会保留一大笔现金投资备用，对冲房贷；或者就是多出首付降低还贷压力。

我做50以上的不多，这种外国人基本都财富自由全款了。一些本地人我也知道是全款了，比如卖大房子换小房子，准备退休

不是实际市场的贷款利息。实际的利息会略低的。

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