好吧，我最终还是付诸实施去换组屋搬家了。在新买的二手组屋选择holding方式的时候，一开始我选了跟之前一样的join tenancy，脚得在以后转让产权这个问题上跟tenancy in common 区别不大，因为已经有俩朋友去做了。后来去见律师，又跟banker确认了一下，发现还是有区别的。
join tenancy跟tenancy in common的区别我就不科普了，大家自行阅读HDB的网站。买房的时候产权前者默认一人一半，一个挂了，另一个自动接收全部产权。后者如果一个人挂了，挂了的人的产权会根据遗嘱分配，没遗嘱的根据新加坡继承法分配，也就意味着不一定就落到活着的那个人手上。但是选择后者可以预先设定两个人持有的产权不平均。
这个结就是：银行不承认change proportion of ownership不等同于subsale这回事，在他们看来前者是不存在的，只有后者。HDB那边是可以提出申请，但是提交的文件必须要有一份新的letter of offer，贷款人只能是被赠送人一个人。而原本是两个人联名贷款和买房的，去掉一个贷款人，银行是默认这是subsale，也就是屋主之一把产权卖给另一个屋主，而不是赠送。银行也不是说不承认赠送这回事，但是必须要有HDB approval letter，而要拿到HDB approvel letter，就必须先拿到新的LO；没有LO就不能继续办理产权赠送手续，也就没有HDB approval letter这个东西，这就是个死循环。
所以如果是俩人联名贷款买HDB（现在绝大多数都是这样啊，因为HDB贷款实在卡的太紧了，大多年轻人一个人的收入都不够贷款）,以后再做产权赠送，就只能当做部分产权买卖，意味着被赠送人要买下另一半的产权，得按另一半的产权估价去支付stamp duty，ABSD(如果有）,双方的律师费，貌似5年之内因为MOP的存在还不能做。HDB是说MOP期间可以做，但是律师跟我说不行，但是HDB不知道银行要什么条件才愿意出Letter of offer，他们不care，让屋主自己去搞定这个问题。
