一点建议1。 关于保险，楼主你有人寿保险是whole life还是 term life?这一点区分很重要，如果是whole life,我猜你的保额大概就是20万左右。如果你有孩子，这个保额不足，建议买term life, 保额100万，一年保费少于1000块，只是没有cash value. 如果已经有term life,就当我没说lol. 另外，你有没有term critical illness保单? 这个要作为你的短期income replacement,以防大病情况下无法工作时的养家压力。这个保单建议买个10到20万保额的。 如果你有whole life,那么就留着当储蓄算了，另外他也应该附带critical illness。有的话可以不买term critical illness保单。 2. 如果你的8年目标是买房，请问是指第二套房吗？比方说留着组屋，还完贷款，存首付买一套公寓？如果是的话，个人觉得这个目标可能定错了。因为组屋还完贷款后，rental yield之有6%。占用大笔资金，并且升值空间有限。同样的资金够你夫妻名义各自买一套公寓。一套自主，一套小户型出租，加杠杆后rental yield有9%左右，且升值空间比较高。 这个有人可能会争论，有兴趣的话可以私聊。 3。关于股票和基金，跟你的买房目标紧密相关。如果你预计过几年买房，那么钱放在股市基金是不明智的。因为你无法预测金融危机什么时候来，可能正是你需 (more...)

你不到30保费就6000多买的肯定不是term了 楼上说的都是term的保费 term life是纯粹的死亡保险 和重度残疾保险 而term critical illness保的是卫生部定义的大病，两个有交集但索赔概率前者小于后者 前者你可以理解为留给家人的 大病保险是给自己生病期间用的收入补偿

简单回答下1 保单都允许downgrade 降低sum assured，如果你的是12年还清现在已经交了5年的话就忍忍吧 如果不是limit pay而是一直要还的那种果断调整到适合自己的保额和保费 2 健康的话调整term保单相对都比较容易 增加Critical illness保单一般如楼上所说保2年收入即可 3 看不到 因为所有签的保单都属于confidential 除非你后来授权其他人那就能看到