比如我举的例子里，如果贷款额度查14000，算出来月供62，62/0.6得出103。103×48月得出4960。4960除以0.3得出16533。这个数确实要比贷款额度大的。

16年的见解毕竟还是有不足啊，单看租金回报率的话，其实一旦利息上涨，连杠杆效应都会不见了。不过，一是认为再次买到了谷底，二是觉得长期持有，房价上涨会跑赢2.5%，加上杠杆的上涨可能就不止了。在高利息的时候，租金回报杠杆效应会不见了，但是升值的杠杆会一直在。
现在入手已经两年了，刚刚reprice拿了两年fix rate. 所以这四年的杠杆先锁定了，之后满四年后没有SSD了看情况再决定要不要再出手吧。
看最近的成交记录，一房的大概80万，四房双钥匙170万上下，目前看应该是不会亏了。再过两年看会不会被打脸吧。

做不了trader, 和华新贫困线还差一大截，也买不起芝麻山。
继续追赶吧，追不上也没关系，毕竟物质不是生活的全部。

可以选择joiny tenancy or tenancy in common. 选后者的时候，可以选择公民占房产所有权1%，绿卡99%。为了方便举例，我们假设房价100万。那么满五年MOP之后，1%就是1万部分卖给绿卡。我举例的情况是一年之内就做decoupling, 所以交一万的SSD12%, 就是1200。绿卡出3%+5%ABSD, 就是800，加上双方律师费，一共几千块的事。这样公民名下就没有房产了，再去买一套公寓，按第一套算，所以可以避免交ABSD.
你的情况，如果没猜错的话，应该是各50%，假如房价100万，也过了ssd期限，这样的话绿卡出50%×100万x8% 得4万，加律师费。
例如公民再去买的那套也是100万，7%ABSD是7万，那么decoupling就值得。另外，假如第一套贷款没还完，第二套就不只是ABSD的问题，还要考虑贷款只能贷50%，所以现金压力巨大。这么算也是decoupling划算。
这么做有个前提，绿卡接过这套房子的时候，自己一个人的工资按TDSR计算需要可以承担的起全部贷款。

买房的时候还没跳槽，一个月一多半时间都要加班到九点十点。
现在的工作确实比较轻松。

就像有的人宁愿出ABSD也不愿意卖组屋，还有的人非大巴窑不买。房产市场本身就是个没有标准的市场，各有各的偏好，各花入各眼

租客长年累月根本见不到面，所以看租客的profile. 找不到合适的不租就好了，比较等孩子大点也就不出租了。1500月供其实不是什么大事

趁年轻，还是可以操作

套用比较数理的算法也是有一些比较虚的或者主观的地方。
比如，我和老婆两人都用了大部分的CPF。但是老婆的CPF严格意义上来说其实是在还自住的这一套。4000月供之中利息部分是1600，加上250的物业费，可以说1850是住房的成本，其他部分确实相当于把CPF存进了房子里。把自住的房子拉成一个30年的投资，就要看年华涨幅有没有2.5%了，这个很难说，有主观成分。还有要看入场时机，同样是当30年的投资，入场价位高低也会让年华收益看起来很不同。而在孩子还小的时候，studio出租就是额外的收入，有点算点，就当外快了。假设是不出租的，那么这个成本就当租了一整套组屋住着，我是这么quantify convenient yield的，这么算1850不算贵。

回到一房，把我老婆的公积金当做养自住公寓了，那么一段一房可以说是完全自己养自己。我们完全忽略利息浮动和房价波动，假设租金可以一直cover月供，那可以把PV当做15万6，FV68万，当做一个30年的zero coupon bond, 这么算yield to maturity是不会差。至于把利息浮动，房价波动，入场价格高低放进去，计算yield to maturity就会再次加入个人预期的主观因素。

两年之后8%，不值得，毕竟现在进入房价上涨通道，没必要急着卖。最早也要等到21年再决定

不过如果能力范围之内，投资也确实应该分散一些，不可能全部投在房产里面。三十多岁，算年轻，所以有两套房子也就够了，再有资金其实可以投一些股票ETF之类的，年轻人的高风险投资比例可以高一些的。

换成现在，我会留组屋，只买一套公寓，且是二手盘小户型。不过我会继续住组屋，出租公寓，为了现金流。并且会留一笔现金看市场动向。如果出现了08年那样的deep, 再去补仓。

Anyway, 都是想象。

。。。

是不是这个道理？