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这里朋友提醒还有房产税和每年断租没有计算入内。 之前的管理费也算错了。改正如下: 那么： 买房投入: 237,500 + 买房BSD: +23,100 = 260,600 假设边际个税是 20%: 收入：税前 4200 x 12 = +50,400　 　税后　 41,832　 ( 50,400- 50,400*85%*20%) 中介费: -2,100 (第一年算一半） 每年平均断租半个月： -2100 投资房产税: -2000 贷款利息: -28,000 公寓管理费: -4,000 每年租金所得 = 3,632 投资回报率 1.4% 假设边际个税是 10%： 每年租金所得 = 7,916 投资回报率 3%

一般业界还要把假设投入的现金做无风险一年投资收益额再扣除。存款利息或者国债收益可以认为是无风险或者风险低。

谁说这话了？我只是觉得以绝大部分人在股市的常胜概率，不如买房… 只是从身边朋友得到的感觉，绝大部分人都会抱怨在股市交学费亏了多少钱，在房地产亏钱的很少。 我不懂股票，不比较哪个收益更高。问题在于：这个收益是不是普通人可以容易获得的。 都知道买彩票中了特别赚，但多少人能中是个问题。

你不要跟他算他70万不到买的

不好意思可能冒犯到你了。我是很挺房产中介的。 只是房产作为纯投资 确实需要仔细计算过。 房产的现金流有债券和股票的双重属性。 买股票亏比较容易抱怨 ， 股票天天有交易可以看到盈亏。 买房亏不容易抱怨。每个月交银行利息出去就忘记了。 房子市值亏的时候 没人卖 也不知到实际价格是多少。 房市火热的时候大家都来劲了。因为新加坡基本90%都有房。。。

这里朋友提醒还有房产税和每年断租没有计算入内。 之前的管理费也算错了。改正如下: 那么： 买房投入: 237,500 + 买房BSD: +23,100 = 260,600 假设边际个税是 20%: 收入：税前 4200 x 12 = +50,400　 　税后　 41,832　 ( 50,400- 50,400*85%*20%) 中介费: -2,100 (第一年算一半） 每年平均断租半个月： -2100 投资房产税: -2000 贷款利息: -28,000 公寓管理费: -4,000 每年租金所得 = 3,632 投资回报率 1.4% 假设边际个税是 10%： 每年租金所得 = 7,916 投资回报率 3%

你还没有算，和中介，房客，银行打交道，时间和情感投入。我觉得这部分也是巨大的，预估-1%。

你不要跟他算他70万不到买的

不到70万租金4200， 我已经把queens放进watching list了。

股票波动大多了，投资股票的心理压力多大啊也许看长期数字股票是不差，问题是波动大啊。绝大多数的人不都是震荡中出局的吗？有投资经验的人都如此，何况投资是副业的小白？散户都能坚守到最后，高点出货的吧，机构吃什么？这种理论真的只是理论

用现在的租金除以几年前的房价那全新加坡基本到处都是高租售比了。 同理，新加坡的 Reits 不少有 10%以上的分红啊。 如果几年前择机入手的话。 比较投资 最怕就是看成本价 不看市场价。。。

对于普通人来说，只要对比买入价就行了，管他市价多少。 普通人投资能力一般比较弱，无论买什么，收益都是看买入价的。 大牛可以买股票赚大钱，普通人买股票只能赚小钱。

关键是我不觉得有能力买 投资房 的人 属于普通人。 起码也是新加坡 top 10% 吧。 Top 10% 作决策至少要 rational 算数字而不是 sentimental 看到十年前买的价格 觉得租售比已经是 10% 了 没有任何其他投资可以收益更高了。

编继续编