如果提供的保障不一样的话，先看哪个更符合自己的保障需求，其次才考虑保费能否接受。

能比较的情况是比如同样都是保100万的身故，
保term到100岁和whole life到100岁，

你说的营销成本＝distribution cost（只是保费的一部分）
而effective deduction指的是你损失的机会成本，有点像楼上提到的，你还要考虑首付以及本金部分的额外收益的损失。term的计算会简单些，每年的保费和你本来用这个钱能赚到多少收益加起来就好。