为啥一定要交满30年呢每过几年看情况调整计划不就行了
到62岁突然发现要交很多税这种情况不太可能发生吧，除非重仓的一个标的几年内狂涨，就算狂涨还是赚到了啊
我知道你的意思，就是如果有一部分投资本来就是低风险、低回报，那用SRS会好过现金，这样可以最大化SRS的省税功能。但对大部分人而言，金融类投资资产少过1m，CPF的额度（top up和OA housing refund）足够拿来当低风险渠道了，SRS能多赚就多赚，不用太担心税，不过自己确实有必要搞清楚细节并定期算一算
同意
但是以下几点：
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
1. 如果按照SRS 拿出时候不交税的情况算，假定62岁40万上线 （那还是不包括62岁开始提钱的时候剩余部分继续每年的收益）那么假定8% 年化收益，30岁开始交的话3年就可以了。 40岁开始交的话5年就可以了。 那么接下来 SRS 的避税功能就开始减退了。 交的时候是 1.5万省20%, 取出来的时候也可能要交税了。
2. 同意我的这个看法对大部分金融几餐少过1mio 的人没啥差别，因为要么SRS 不会太多，要么就不会想要除CPF外的债券配置。 但是我觉得用SRS 避税的人，到了40-50岁，家庭金融资产是会超过1mio的，所以这个还是要算清楚。
3. 我之前的假想例子当中。 62岁后一共要交 68,000的个人所得税，假定62岁后没有其他收入。 但是假设平均每年节省税15%。 那么每年1.5万就是 2,250. 相当于30年的 SRS 减税全部抵消。 SRS 省税功能几乎完全抵消，除了时间差和 time value of money。 其他例子也可以自己假想算，总之如果按股票8% 年收益预期，SRS 要么只能用5年，如果准备存20-30年避税，那么这个省下的税，到62岁后很大部分要交回的。
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