也许可以给政府提议按照实缴征税把capital gain也算上不太利于国民养老储蓄
srs的鼓励额外养老作用就没有完全体现出来
政府的初衷肯定不是让大家买ssb的
不过我是没有算计这个稅的
毕竟提取时候50%直接给免除了
强制我长期持有 我赚钱了分点出来也是双赢
实际的情况是2013年就开始用srs买股票 现在也没赚多少 惨
楼主不要忘记了 你每年都在存钱进去
成本都平均过了
最初那笔钱才1w多块
不能用总额算30年的
如果市场按照你的理想一直8%
成本也是越来越高
而且就算按照6:4或者7:3 也是要rebalance的啊 股票赚了自然会套现放进债券才能维持比例 反之亦然 股票跌的时候债券套现补股票啊
计算细节
确实如你提醒的已经考虑到了。 30岁到62岁，每年1.5万，收益年率8%。 到62岁时有220万左右，这个是没错的。年收益5%，也有120万。 初衷只是简单讲如果要配债券就配到SRS里面，不要配到SRS外面。
SSB是最近才被允许用 SRS买的，我觉得也是有demand 政府才会允许买。 SSB 再加上最初的15%-20%税节省。基本上 SRS 就变成 2.5%年收益，CPF 的延申了。如果每个公民这样做，我觉得政府一定很开心。并不觉得政府初衷是让大家用SRS去投资高风险的产品，不然也不会有很多投资限制了。
这个税不可以小看，如果投资成功，再加上到时候在62岁的如果还有其他收入 （房租，工资），那么交税可能很可观。 不然就和楼上建议的那样，在第10年72岁的时候做个annuity 延长提款时间。
SSB是最近才被允许用 SRS买的，我觉得也是有demand 政府才会允许买。 SSB 再加上最初的15%-20%税节省。基本上 SRS 就变成 2.5%年收益，CPF 的延申了。如果每个公民这样做，我觉得政府一定很开心。并不觉得政府初衷是让大家用SRS去投资高风险的产品，不然也不会有很多投资限制了。
这个税不可以小看，如果投资成功，再加上到时候在62岁的如果还有其他收入 （房租，工资），那么交税可能很可观。 不然就和楼上建议的那样，在第10年72岁的时候做个annuity 延长提款时间。
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