之前写文章解释了mortgagor和borrower的区别，我也自以为有了金管局的官方回复就完全安全了，实际证明不是这样的，风险还是有的。
背景是这样的，我有组屋，而且组屋贷款还没有还清，我老婆是这个贷款的borrower，我不是borrower，只是mortgagor。我用我自己的名字去买公寓，在我自己申请银行offer letter的时候，里面有一个MAS 632条款，里面用的一个词是"full redemption of HDB loan"。banker的解释是说我不是borrower就已经满足了这个条款，实际在我签了offer letter并且已经exercise之后，律师才告诉我这个条款不行，必须拿掉。这个时候换银行的话会有1.5%的贷款取消费用，所以只能由律师回去跟银行说拿掉，银行的后台回复是我老婆必须把组屋贷款还完，他们不能拿掉offer letter里面的term，然而现在还组屋贷款来不及了。
这个就是扯皮的开始了，我不得已回去找银行的RM，银行的RM坚持律师是错的，这个term不需要拿掉，律师坚持银行RM是错的。最后在经过长达三个星期的扯皮之后终于银行后台还是拿掉了这个term，但是总归是完全没有必要的风险。
如果有人看了我之前的文章去做HDB贷款换名，一定要记得在签下一个offer letter的时候仔细阅读，不要因为banker的错误造成额外的损失。
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该帖荣获当日十大第7，奖励楼主6分以及9华新币，时间：2017-05-02 22:00:04。

话说，信用卡拿不到预期的rebate时，一打电话一读条款，就发现自己掉坑里了。

律师完全不参与扯皮，只是告诉你结果。严格来讲也不能说是扯皮，就是我一直催banker给个说法罢了，然后banker一直告诉我他在催他们的back office。back office最后正式出了更正的信给律师，不过还是耽误了early completion的时间，只能做contract completion。总之律师和banker最后也没有统一对“full redemption of HDB loan"的理解，解决方法就是把这个改了，因为律师最大。

银行可以坚持不改offer letter，这样我就只能付1万多新币取消这个贷款再去拿别的银行的。咨询过MAS了，说是因为是你自己签的所以要自己负责。我是想说谁在签offer letter之前会仔细阅读呢？

我这边DBS 很顺利 没出这个问题。

购买公寓是按多少首付呢？求教，木有看到之前的文章

maybank出offer letter的时候HDB refinance还没有complete。如果complete了之后再出offer letter是不会有这个term的，都是我太急着出offer letter了。产生歧义的就是下面这个词“full redemption"。
而这个词是

要想简单点的话一定要等HDB的refinance结束以后再买下一套。

这个其实是因为你没有昨晚refinance手续 就开始申请贷款。

只需要填写MAS 632 declaration就行了，banker也确认没有问题，下面MAS这个form用的是“full repayment"，其实MAS和银行所想要表明的都是不是borrower就可以了。谁能想到律师说“full redemption"指的是也不能是mortgagor，严格来讲这个是MAS 632的用词问题造成的，以后再也不这么玩了，我因为这个耽误了early completion。

DBS一个banker说refinance结束才能做下一个贷款，另一个banker说不需要等refinance结束。如果我按照第一个DBS banker说的做就没这么多事了，累心。

我是绝对不会提前还贷款的，所以maybank适合我。我以前车贷就是maybank，他们家除了admin fee多一点并没有什么太大的问题。反正我是欠钱的那个，找谁借不是借呢。

refinance整个过程需要三个月呢。是三个月结束了才能申请下一个loan，还是做完decoupling就算refinance结束了？

正打算HDB refianace 到一个人名下，另一个人去单独申请贷款买condo. 非常感谢这个信息！顺便问一下，HDB贷款refinance 到一个人名下的话，之前另一个人CPF出的钱要还回去吗？

如果是HDB,好像按现行条例，借款人同时必须是抵押人，反过来也对。
银行不知道?奇怪?

必须3个月之后complete了再去买下一套房子比较安全，否则需要declare MAS 632，然后就会发生和我类似的事情