假设180万房产，月租5000，一年60000
不贷款的话，物业费4800,经纪费2500, 出租房地产税4000,租金交税4760,实收大概44000，投入180万，租金年回报2.45%.

假设贷款一百万的话，物业费4800,经纪费2500, 出租房地产税4000,银行利率3%的话利息30000,租金交税1800,实收大概16900，投入80万，租金年回报2.11%.

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本金八十万投资相差2%,一年少收16000.

一百八十万的房产，59600的印花税，卖出经纪费36000.投资三年的话，比持有现金成本多了59600+36000+16000*3=143600, 143600/180000=0.7977778

假设利率不变，租金不变，房产税不变，房价三年要涨8%才能和持有现金持平。

个人得出了下面结论

* 买房一定要贷款（加杠杆）
* 注重房价增长而不单是租金

如果四倍杠杆，房价涨再少一点也可以打平现金投资回报

买房出租的确不太划算

如果你真有180w或者80w，在新加坡，买房是一个相对让人安心的选择。即使暂时不涨，随着通货膨胀也是会涨的，无论是房价还是租金。
如果不买美股大盘的话，除了房产，还真没啥让人很放心的，本地股市的那个熊样，容易让人收了红利赔了本金。就算是同样投入房地产的reits，垃圾遍地都是。

的年值贬值，并不是说妥妥的抵消通涨的

在利率高于实际租金回报的时候(例如现在3% vs 2.45%),加杠杆其实回报率是减少的(2.1%)

至少本地三大行，Keppel,Semcorp这些还是挺稳的，股息也不错。新航疫情时候很惨现在也翻身了。

事后说某某股票还不错，毫无意义。
你要看整个市场涨了多少，这个才是决定投资者是否能够赚到钱的关键。

一二十年前在国内或香港这个结论成立，并不代表永远成立。同样的，这个结论在坡前几十年成立，不代表永远。二十年新加坡政府可能变化很大。Never say Never.

28岁还是35岁？ 今年35岁的，7年前买的房子都赚了。今年28岁的，大多数贷款买不了180万的房子。

考虑多套房子的朋友，我相信不至于把自己的所有身家都梭哈到房子上。房子只是投资的一个方面。
正因为有了你说的这两个奇葩，新加坡可以以史为鉴，避免掉到同一个坑里面。房地产市场相对健康一些。

如果说是天翻地覆的变化，那你投啥估计没啥区别了。除非是美股大盘，新加坡靠不住，美利坚总没问题吧。

投资有风险，买者自慎。妄想某个投资产品(非自住房)永涨不跌，或者永远跑赢市场的想法，注定不靠谱。

投资非自住房，要量力而行。不能资金链绷得太紧，否则万一有个变动，那就是盈亏同源，怎么赚的，怎么连本带利还回去。参考许老板就知道了。

你可以去看看阿根廷，土耳其的房地产，也可以去看看韩国，日本的房产，世界上国家多的很，五眼国家靠吸血繁荣能不能长久两说，到底谁是奇葩？

租金收益的确是不行的

虚假前提的推论恐是谬论




论坛这么多年了吧怎么还有这种奇怪的设定开始的贴纸？

不能因为别人赚了钱，自己眼红就冲进去。

现在的情况，房价高位，贷款利率高位，租金有下跌风险，新加坡经济前景不明朗，2025年之前要大选，拥有选票的组屋居民是有私宅的约四倍。