现在开始为60岁以后做准备就不说退休了。 是一个在重新定义的事情。
就从年龄上说。 我们至少能够肯定的是60 岁以后会是与现在不同的状态。
大家怎么做准备 财务方面的准备
除了CPF. 还有啥妙招？
有人跟我说SRS 还是可以做起来的。 因为有被动收入，比如后来会投资的房产和租金收入也是收入。。而合理节税也是需要的。
有人说， 他算了六千左右是舒服的。 当然在没有其他大的贷款包袱下。，以及有不错的健康医疗保险，。[小土 (5-14 12:51, 5 hours ago)]
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有670万新币左右的净身家差不多就可以算实现了财富自由。
具体分配是，300万的大三卧自住（无贷），100万的组屋收租（无贷），100万的cpf，50万的srs，50万的本地蓝筹股和reits这些拿股息，20万的ssb政府债券，50万的美股科技股etf和股票 做长期资本增长。
回报的话，组屋租金每月4k。cpf利息按3%算，每月2.5k。srs回报也按3%算，每月1.25k。本地股票股息5%算，每月股息2k。ssb股息按3%算，每月500。。。美股的话主要考虑成长因素，股息忽略不计。
总体算下来，每月被动收入1万出头。如果孩子已经念大学的话，这个数字足以支付日常开销了。
为什么是670万新币。因为knight frank财富报告显示新加坡前1%人口的净资产是520万美元，约等于670万新币。财富自由本来就是极少数人的游戏，1%差不多就是门槛。
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[seangoh (5-14 13:18, 5 hours ago)]
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在新加坡的话，听政府话足够了我会选择打满CPF, SRS等政府的计划，以及其他政府推荐的方式。个人的话，会积极参加各种社区，国家的活动，包括但不限于慈善，义工。总之，响应国家号召，做一名模范国民。[jubin (5-14 13:59, 4 hours ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]3楼
(引用 seangoh:有670万新币左右的净身家差不多就可以算实现了财富自由。 具体分配是，300万的大三卧自住（无贷），100万的组屋收租（无贷），100万的cp...)挺好原本以为你要开出一个更高目标的 [本文发送自华新手机Wap版] [匿名小ID (5-14 15:22, 3 hours ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]4楼
(引用 jubin:在新加坡的话，听政府话足够了我会选择打满CPF, SRS等政府的计划，以及其他政府推荐的方式。个人的话，会积极参加各种社区，国家的活动，...)保证纯现金400,且无任何基础病，糖尿病，高血压和高胆固醇不沾边[美好的岁月 (5-14 15:56, 2 hours ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]5楼
(引用 匿名小ID:挺好原本以为你要开出一个更高目标的)这是个比较现实的数字对全社会、全年龄，只有1%的人达到。
但如果把条件局限到在本地nus ntu读了大学、工作不错、又懂合理投资的人群里，我相信有很大一个比例在50岁之前能达到这个数字。
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[seangoh (5-14 16:06, 2 hours ago)]
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(引用 seangoh:这是个比较现实的数字对全社会、全年龄，只有1%的人达到。 但如果把条件局限到在本地nus ntu读了大学、工作不错、又懂合理投资的人群里�...)不说总资产光说每月被动收入1万出头的话，知道本地投资论坛上不少人可以达到 [本文发送自华新手机Wap版] [匿名小ID (5-14 16:17, 2 hours ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]7楼
努力攒房收租，熟悉什么搞什么个人看法：45岁以前尽量规划好自住和投资房，因为过了45，贷款不到20年，杠杆比较上不动了。倒腾房子尽量年轻一点搞。奔50以后可以攒攒钱，用成年的孩子名义，加杠杆倒腾投资房产了。自己倒腾不太划算。
45以后的可以考虑高租金，现金流很健康的的投资房，这样房子自己养自己到业主65岁，贷款还清，就完全是纯收入了。年轻一点时候可以考虑capital appreciation比较好的，因为还可以来回倒腾。
坡土地有限，人口密集，房产调控好，是很稳健的市场。PAP一直在的话，我比较不担心房地产崩盘。
只有一套房收租我觉得不太够，除非是比较贵且租金高的。目前除去自住，攒了一套老破大公寓+1套老FH工业地产，租售比都超过了4%。这俩已经可以保证我65岁以后，每个月五位数租金收入。目前只是它们能自己供自己，还没什么出产。我马上45了，今年也刚把较新小公寓换了老破大，拉高未来租金收入。
以前想过退休大房换小房，现在觉得可能性不大。一方面住惯了大的，不想住小的；另一方面会考虑孩子生孩子，可能需要父母帮忙的情况，我甚至想到孩子的娃未来要就近上学，所以自住老破大还是得留着，近学校。除非集体出售那没办法了。换组屋还得把公寓都卖掉。住宅未来立遗嘱给娃卖了分钱，商业地产可以继承，不占名额，反正也是收租。
CPF退休金这个没太指望，也就是糊口。股票我完全不懂，不考虑，房产基金有放一点，好歹房产相关。
这个帖我会一直关注的，想看大家有关房产以外的投资养老计划。 毕竟还有20年，退休前大概率不会再主动倒腾房子了。
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[凡人 (5-14 16:35, 1 hour ago)]
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(引用 匿名小ID:不说总资产光说每月被动收入1万出头的话，知道本地投资论坛上不少人可以达到)最重要的事情就是避开保险，避开保险，避开保险。重要的话说三遍。
尤其是各种储蓄险，ilp。人寿和重疾也没必要。充分的住院险就够了。
保险，人类历史上最大的诈骗。
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[seangoh (5-14 16:46, 1 hour ago)]
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(引用 seangoh:最重要的事情就是避开保险，避开保险，避开保险。重要的话说三遍。
尤其是各种储蓄险，ilp。人寿和重疾也没必要。充分的住院险就够了。
...)保险，尤其很储蓄投资相关的其本质与诈骗无异，我已经科普多次了。
储蓄险的本质，就是从客户那里收来保费，然后由保险公司内部的险资基金的投资经理去投资。跟一般基金 etf相比，这种模式为什么是诈骗呢？简单说就三个原因。
第一，保险基金的渠道成本过高。相对于qqq这种在网上自由交易的etf，保险基金多了channel cost，简单说就是保险中介把基金卖出去的成本。。因为保险中介本身要抽很高的佣金，何况日常还有各种奖励旅游 奖品之类的，羊毛出在羊身上，这些成本最终都要转嫁到客户的头上。
第二，保险基金的规模普遍很小。etf 还有各种专业基金公司的基金产品，在市面上交易的人非常多，其aum可以达到大几百亿，千亿甚至上万亿美元的水平（比如追踪标普500的voo），而保险基金的受众普遍只是保险公司的客户而已。这样就导致其aum普遍只有几千万 一两亿的水平。因为规模小，导致基金的摊薄成本非常高。（基金运营成本包括基金公司租写字楼的租金 水电 基金经理和中后台员工的工资等等等等）
第三，保险基金普遍没有流动性。打个比方，如果你买了10年的储蓄险，前三年保费交了 但第4年遇到重大变化 比如孩子要出国留学 买房之类的，交不出保费了，保险公司不会对你有任何的同情。你surrender你的policy，会损失掉前三年保费的很大一部分。相比而言，市场上的基金和etf是高流动性产品，可以自由交易，不需要蒙受任何损失。
第一二点，从本质上决定了保险回报率远差于市面上其他可选择的基金和etf。
第三点，流动性差导致你无法在需要的时候把你的policy变现。
回报率差+流动性差的双差产品，请问不是诈骗是什么？
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[seangoh (5-14 17:15, 1 hour ago)]
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(引用 seangoh:保险，尤其很储蓄投资相关的其本质与诈骗无异，我已经科普多次了。 储蓄险的本质，就是从客户那里收来保费，然后由保险公司内部的险资基...)强烈点赞除了medical 和 term ，其他都是诈骗。 [本文发送自华新手机Wap版] [连长 (5-14 17:31, 53 mins ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]11楼
(引用 连长:强烈点赞除了medical 和 term ，其他都是诈骗。)人寿我也分析过即使term life，大部分人也不需要的。
Term主要适用于那种家里只有一个赚钱主力，而且孩子还小的家庭。典型的例子就是爸爸全职工作，母亲兼职或者不上班（无力承担家庭开销），孩子在念幼儿园或者小学这种。。这种情况可能需要给爸爸买个十几二十年的人寿（直到孩子大学毕业为止）来转嫁风险。如果你家不属于这种情况，比如妈妈也在上班 工资不错，或者家底比较厚 不需要那几十万的死亡赔偿，那term自然也就不需要了。
相反，如果人的年纪已经大了，人寿就成了鸡肋。比如你50岁了，孩子24都已经开始工作这种。爸爸就算挂掉，对家庭的影响也是相当有限的，这种情况下，每年还交上千保费 岂不是吃饱了撑的。
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[seangoh (5-14 17:52, 32 mins ago)]
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(引用 seangoh:人寿我也分析过即使term life，大部分人也不需要的。 Term主要适用于那种家里只有一个赚钱主力，而且孩子还小的家庭。典型的例子就是爸�...)Term life 有这么贵吗网上比较一下direct term， 一年控制在几百的保费即可，金额也不需要超过50万， 相对而言还是可以接受的，毕竟是单纯保险，就是保一个万一出事，家人生活不至困难，至少也可以覆盖孩子本地大学学费。[shearwater2025 (5-14 18:12, 12 mins ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]13楼
(引用 seangoh:保险，尤其很储蓄投资相关的其本质与诈骗无异，我已经科普多次了。 储蓄险的本质，就是从客户那里收来保费，然后由保险公司内部的险资基...)其实除了一手储蓄保险不推荐可以考虑购买转售的endowment plan作为投资，尤其是别人已经交了很多年，早就没有sales charge了。 本身这些endowment plan 是有转售价值的，具有流动性， 收益率在前面顾客的协助下，还是很不错的。 ETF 毕竟也是跟随指数， 股市崩盘时也很难看。 而且对退休资金而言，低风险是首先需要考虑的。 [shearwater2025 (5-14 18:19, 5 mins ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]14楼
(引用 shearwater2025:Term life 有这么贵吗网上比较一下direct term， 一年控制在几百的保费即可，金额也不需要超过50万， 相对而言还是可以接受的，毕竟是单�...)越老越贵如果你现在三四十岁，保20年term那种，每年保费差不多就是8-1000。等50以后才开始买 肯定超一千了。
中介的话术是“人寿越晚买越贵”。。这话本身没错，但前提却是彻头彻尾的扯淡。人越老，人寿本身就越来越鸡肋了。人不会去买一个根本不需要的东西 然后指着这个东西说贵 对吧？
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[seangoh (5-14 18:24, 0 min ago)]
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