你有对比过吗？保的范围？
如果买25或者30z那60-70岁之前的保障呢？
我好纠结WL和term...

几百块？我是觉得term这种保险非常简单透明，我的目的也已经非常明确，就是保死亡、丧失劳动能力无法养家
我说的买30年，几乎就要买到65-70岁了（暴露年龄）。。。

WL你看了我前面的算法了吗？看了之后还犹豫的话，就买吧，哈哈
我是不准备买了
前两天被universal life横插一杠子，纠结了一下，感觉比WL好呀，mm你要不要去了解一下，哈哈更乱了

lz的term的premium随着年纪的增长不会增长得很快吗？

只能往SA里加7000扣税

随着年纪增长会增长

term life insurance 是每年固定價格的喔

就是说一开始只买一年的term（真有这样买的吗），到期后再和保险公司买一年，这样等于是开始一个新的policy了保费重新计算。
如果是一开始保险合同就说好买30年，虽然保费也是一年一年交但是这个保费是基于30年来算的，每年交的一样多是同一个policy。

我们public servant有个term insurance，是挂在NTUC下面的，45岁前加上early CI也就1500一年，46岁开始保费猛涨，这估计就是你说的一年买一次的那种吧...

1.term比较便宜，whole life贵
2.某某保险公司最便宜，某某最贵
很多人都觉得保险应该挑最便宜的。这个问题蛮复杂的，要解释需要很久。像楼主的需求看起来term保到60岁就够了，但大多数类似情况的客户还是会选择whole life,或者买了几年term,又换成whole life. Term一般是五十岁以上的客户买。为什么呢？
第一，term的钱白丢。因为我们年轻时发生事情的概率很低，老了以后发生的概率才高，但term倒好，到老了不保了。而且老了以后身体不好,想续term或者再买whole life也不可能。
第二，老人为什么买term,因为他们买不起whole life了。寿险的费率是保持不变的，入保时年轻，年保费就低，入保时年老，年保费就高。
第三，年轻人为啥买whole life呢，因为他们有时间等保单升值。在这个过程中，万一发生点什么touch wood,保单可以保障家人，但很大概率是，我们会健康活到六七十岁，这时，保单的价值就体现出来了，保单的钱可以用来付高昂的医疗保险保费，还可以用来养老。
第四，Term保单容易lapse,whole life通常都不会。因为term只要一旦不交或晚交保费，就会出现lapse，如果突然生病，就会出现claim纠纷。但是whole life要灵活得多，因为里面有钱，所以保险公司不能让它lapse，不交保费还可以当premium holiday。入保时间越长的保单，越不会出现claim纠纷。
第五，whole life的昂贵价格会让我们延缓享受人生，比如更晚买房子，买车子，这是事实。Term呢，是一种没有办法的办法，比方说实在买不起（不是说有钱，但是我想省点钱），那只能买term,但很多人五年十年后就后悔了，这就是为什么term通常卖的不太好。
第六，关于不同保险公司的选择。旅游险可以买小公司，但是注意，寿险，一定要选大公司。保险公司和agent是从保费里赚钱的，但是更重要的是，保险公司的资产投资升值，它是有规模效应的。我们买一家公司的产品，是希望它越做越大，越来越富有，这样我需要的时候才可以拿到钱，如果一个每年亏钱或者不赚钱的公司，即使它保费再便宜，我们担心自己的同时还要担心它倒闭或者被收购，担心它的基金贬值，这就没必要了。