wl的flexibility意义不大提早拿出来，本金都拿不回，真想要这种flexibility，把钱拿在手里就行了 我举的cpf例子，是一种无风险的“投资”方式，意思是说，WL几乎连cpf都跑不赢 看着好像拿回一笔钱，其实，那笔钱很容易自己攒出来。尤其对我这样不再年轻需要交很多钱买wl的人来说。 另，cpf也有确定性，自己拿不完，家人也能拿到当遗产，你要让我选我更相信一个私人保险公司还是更相信新加坡政府的确定性，我会选后者

我不会用compare first搜出来的数据跟问经纪的不一样 放弃了

因为compare first上面提供的保单，和保险顾问可以提供的保单是不重复的。即前者只能自助买（所以都是条款比较简单直接、同时保额也是有最高额度限制的），后者只能通过咨询保险顾问才可以买（包括各个险种、结构复杂或是可买保额较高）。 比如楼主要买100万保额的term, compare first上是没有的。

目前问的是aviva不用私信了吧 factual statement 但贵的不知是不是有别的好处，没仔细问，毕竟我要的功能都有就行了。贵也没贵的很夸张，几百块吧，不至于翻倍。

没那么绝对取决于保额年份以及年龄 我前段时间给全家找term的时候 发现娃，我，领导，最便宜的全不同

自己算了一下，多出来的3600的钱就算每年放到cpf里，25年后也变成13w了，到35年后也就是70岁的时候，会变成16w，跟wholelife的cash value差不多了。 而whole life一旦过了70岁，不再有multiplier，保额会变回之前的基础保额15w。这么看，完全不需要买whole life了。反正这笔钱在自己手里也可以拿到那么多的钱。

买法2，term+whole life有朋友建议买whole life的，带重病CI，因为岁数越大，越需要钱治大病。目前whole life很多在70岁之前带multiplier，基础保额不需要买很高，加上3倍后也可以达到想要的保额。于是，本着达到同样目的的需求，设计了如下的term+whole life组合。目的还是死亡和tpd保额100w，ci保50w，到60岁左右。 首先买基础保额15w的whole life，带重病CI，还25年钱，保终生。其中70岁之前，死亡tpd和ci都是15w*3倍的multiplier，即45w。70岁如果不想留这份保险，可以拿回17w左右的现金。每年交4600多。 其次再买一个纯消费的50w的term life，不带重病CI，只管死亡和tpd，还25年钱，保到60岁。出了事情，赔付50w。每年交400多。不出事情，钱白扔。 以上两个组合起来，如果60岁前出现死亡和丧失劳动能力，赔付45w+50w=95w, 如果出现重疾，赔付45w。跟之前只买term的差别就是5w而已，几乎可以忽略。 买法1和买法2，本金方面是1500 vs 5100. 每年相差3600。25年。

想问一下保险小白，想问一下楼主姐姐，你考虑的的WL过七十岁后能取出17W, 是guaranteed的吗？还是按照3.25%或者4.75%算？

应该不是guarantee的按某个peojection算，然后经纪会告诉你过去十几二十年没有低于这个projection

应该不是guarantee的按某个peojection算，然后经纪会告诉你过去十几二十年没有低于这个projection

嗯我说的是我们家问下来term life的结果不是说aviva什么都是最便宜 特此澄清

楼主最后买的哪家啊我自己也在看

请问LZ最后买了吗？ zhe ji t我也在研究 (more...)

请问LZ最后买了吗？ zhe ji t我也在研究 (more...)

应该在这周搞定不过还是之前的结论 相比较aviva最便宜，就准备买它了，term life

应该在这周搞定不过还是之前的结论 相比较aviva最便宜，就准备买它了，term life

我们家也是买的avivaterm 加重大疾病 一年好像三千多 你们了解的情况呢