(引用 johnlee09:其实租金反应的是居住体验这两个房子的居住体验差30%吗？)location [本文发送自华新手机Wap版] [yunxuan (3-25 6:29, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]21楼
假如住20年卖掉那么20年后 这两个房子差价是多少？ 会超过100万么？
60万的钱在20年中，可以产生多少收益最后变成多少？ 假设年收益3%。得出 108 万。[BlancNoir (3-25 7:09, Long ago)]
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(引用 BlancNoir:假如住20年卖掉那么20年后 这两个房子差价是多少？ 会超过100万么？ 60万的钱在20年中，可以产生多少收益最后变成多少？ 假设年收益3%...)股市是股市的投资不动产是不动产。不好说啊，最近这一轮房子暴涨，房市的回报也不错。 [本文发送自华新手机Wap版] [yunxuan (3-25 7:23, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]23楼
(引用 yunxuan:股市是股市的投资不动产是不动产。不好说啊，最近这一轮房子暴涨，房市的回报也不错。)我只是假设 3% 每年回报并不是股市的回报。 20年期的新加坡国家债券都有 2.60% 回报率了。
另外，也不是说房市回报不好。 这不是在比较 99 年永久的差价 60 万值不值么。
不是在比较要不要买，而是买那个更划算而已。[BlancNoir (3-25 9:32, Long ago)]
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(引用 BlancNoir:我只是假设 3% 每年回报并不是股市的回报。 20年期的新加坡国家债券都有 2.60% 回报率了。 另外，也不是说房市回报不好。 这不是在比�...)恩明白你说的意思。也不会多出来60万，因为会用杠杆，按30%算得话，多出来个18万。 [本文发送自华新手机Wap版] [yunxuan (3-25 12:04, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]25楼
(引用 yunxuan:恩明白你说的意思。也不会多出来60万，因为会用杠杆，按30%算得话，多出来个18万。)对的。也想到了买房有杠杠但是杠杆也不是免费的。
同样也没有计算多贷款30-40万的银行利息部分。20年范围看，估计年利息平均 1.5%到 2.0% 吧。也就交给银行了。
所以估算 如果 20年后 两个房子的卖价如果不会扩大到100+万的差距，而且假设居住体验一样的话，那么似乎买 99年更加划算。[BlancNoir (3-25 12:18, Long ago)]
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我选大的[今日方知我是我 (3-25 12:20, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]27楼
(引用 BlancNoir:我只是假设 3% 每年回报并不是股市的回报。 20年期的新加坡国家债券都有 2.60% 回报率了。
另外，也不是说房市回报不好。 这不是在比�...)你这算得有问题吧比较opportunity cost应该是比较以18万为base的股票投资。18万按3%年回报10年以后是24万吧，增值是6万
10年后99年的lease depreciation怎么也有10%吧，那也就是-30万，这两者合并是-24万
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[Evelyne (3-25 12:41, Long ago)]
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(引用 Evelyne:你这算得有问题吧比较opportunity cost应该是比较以18万为base的股票投资。18万按3%年回报10年以后是24万吧，增值是6万
10年后99年的leas...)18 万 base那也要把 42万贷款的银行利率加上啊？
然后每个月还款， 因为多贷款了42万而多出来的部分，也是本来可以投资的不是？
不觉得3%的年回报率是多算了。 42万的贷款银行利息部分每年都是 1.5% 到 2.0%至少吧。[BlancNoir (3-25 13:03, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]29楼
(引用 Evelyne:你这算得有问题吧比较opportunity cost应该是比较以18万为base的股票投资。18万按3%年回报10年以后是24万吧，增值是6万
10年后99年的leas...)另外99年的 lease 会贬值。 但是不是每10年就是房子原来价格的 10% 这样的贬值的吧。
但是同意99年和永久低价是随着事件而逐渐拉开距离的。
所以讨论的是，是不是值得多花60万。 我觉得 breakeven 是20年后这两个房子差价 100万。只是个假设而已。
另外，房子最主要是住着心理要舒服。如果觉得悠久就是舒服，那和买大钻石，百达翡丽，保值悠久传代也是一样道理。别说差 60万，就是现在差100万，只要心理舒服，那也是值得的啊。
至于10年20年后的事，谁知道呢。 可能 99年的住户更愿意拆迁，再过15年拆迁了。 悠久的大家更不愿意拆，所以居住体验慢慢下降。 也是一种可能。 pandan Valley 就是很老了但是很多次投票大家都不愿意拆迁。[BlancNoir (3-25 13:11, Long ago)]
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历史经验告诉我们永远选贵的，贵有贵的道理[春风十里 (3-25 13:29, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]31楼
(引用 yunxuan:股市是股市的投资不动产是不动产。不好说啊，最近这一轮房子暴涨，房市的回报也不错。)市场不好房还会不错吧。我感觉。
分散开小心点是好的。
假如工作 有把握 我个人会选freehold 。 保险一些。
未雨绸缪。
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[小土 (3-25 13:37, Long ago)]
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(引用 春风十里:历史经验告诉我们永远选贵的，贵有贵的道理)差不多选择升值型的排在第二位。 不超过总投资10% [本文发送自华新手机Wap版] [小土 (3-25 13:38, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]33楼
利率现在还可以刚需的话可能要决定了。 [本文发送自华新手机Wap版] [小土 (3-25 13:39, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]34楼
(引用 春风十里:历史经验告诉我们永远选贵的，贵有贵的道理)贵的不一定是合适的。 永远都有更贵的啊。 2007年圣淘沙的房子很贵，市中心的房子也很贵，如果奔着贵的去，反正多60万不就是多花10几万么首付加2万税么。。。 如果遇到利率上升期，或者房市不景气的时期，还是会多点压力的。
我觉得楼主在犹豫，就是多60万不是小钱。如果60万对楼主来说是小钱，那也不必问了。 贵的一定是更好的啊。。。
合不合适，也只有楼主自己考虑后才知道了。
反正换了我，我觉得居住体验一样的话，我选 99 年。
[BlancNoir (3-25 13:54, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]35楼
(引用 BlancNoir:18 万 base那也要把 42万贷款的银行利率加上啊？
然后每个月还款， 因为多贷款了42万而多出来的部分，也是本来可以投资的不是？
不觉得...)其实可以不考虑利息因为是投资，租金也是可以cover的，99租金可以cover月供加物业管理及中介费用，fh的不行。溢价capital gain不好说哪一个更好。
如果自住的话，舒适方便程度更重要，但是我觉得买房应该永远以投资的角度来买，如果让你自己住也不嫌弃，因为你不可能在一个房子住一辈子，GCB除外。
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[yunxuan (3-25 15:00, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]36楼
(引用 BlancNoir:贵的不一定是合适的。 永远都有更贵的啊。 2007年圣淘沙的房子很贵，市中心的房子也很贵，如果奔着贵的去，反正多60万不就是多花10几万么...)肯定是在budget内但是一万也是钱啊，哪有不心疼的。就是从增值投资的角度想多听听大家意见。这也不算刚需吧，也可以等等。但是又怕后面价格一去不回头了，毕竟现在通胀的厉害。 [本文发送自华新手机Wap版] [yunxuan (3-25 15:03, Long ago)] [ 传统版 | sForum ][登录后回复]37楼
(引用 yunxuan:肯定是在budget内但是一万也是钱啊，哪有不心疼的。就是从增值投资的角度想多听听大家意见。这也不算刚需吧，也可以等等。但是又怕后面价...)通胀是厉害的买房是对的。 租售比肯定是 99 的高很多。特别是目前利率上涨环境中，多60万还是不少的。
至于 capital gain。很难讲。还是问问专业的中介吧。他们看得多。
另外投资总体也要看风险吧。 我个人非常看好新加坡。在最近的中美关系，和香港最近几年发展来看，新加坡都可能渔翁得利。 但是也不是说没风险。 看你家投资都350万的话，估计自住要500万。整个盘子要够大，才考虑把 850万都通过杠杆放在新加坡房市里吧。而且流动性也要考虑到。 同样投资的话，新加坡的 REITS 很多也是年收益 4%-5%。而且不用交任何税。即使算上房子的杠杆，从现金流来说，其实是差不多的。 [BlancNoir (3-25 15:29, Long ago)]
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sForum ][登录后回复]38楼
(引用 BlancNoir:通胀是厉害的买房是对的。 租售比肯定是 99 的高很多。特别是目前利率上涨环境中，多60万还是不少的。
至于 capital gain。很难讲。还是�...)100万买 REITS. 年收入4万现金流免税。买已经经过时间考验的老牌，在20年尺度上 capital loss 机会应该不大。毕竟是跟着房地产价值租金走的。 (option 1)
或者杠杆买 350万永久地契房子。 这个出租很难覆盖月供和管理费啥的。也就算现金流 是负数。（外加买得时候 upfront 交税 BSD 10+万）。 那么就指望 capital gain。每年要平均1.5%的capital gain 的话。在 20年后可以和 option 1. 基本持平。而且是假设 REITS 20年后没有 capital gain...
粗粗算的。希望大概没错。[BlancNoir (3-25 15:50, Long ago)]
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(引用 BlancNoir:另外99年的 lease 会贬值。 但是不是每10年就是房子原来价格的 10% 这样的贬值的吧。
但是同意99年和永久低价是随着事件而逐渐拉开距离的...)亲，我不是要跟你杠但是你这个100万所谓的breakeven是错的
买99年:
你少付的是18万首付，18万在股票市场按3%的return是24万，赚6万
买FH:
你要多付18万首付，如果10年后房价没涨，你亏的是42万借款的利息，按2%左右来算差不多8万块吧
如果10年后两个房子都没涨，你买FH是亏14万。14万对于350万的房子来说是4%的涨幅。只要你FH的房子涨幅在10年后高于99的4%你就breakeven了
再说回lease depreciation.我说10%其实是往少的说的。一个99年的房子还有80年lease, 10年之后就是70年，那么lease decay是12.5%.
最后，楼主我建议你买FH。但是3.5mio的总价上还是应该多看看。
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[Evelyne (3-25 17:02, Long ago)]
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