二套房就只能贷款60%了，两套condo至少应该都是七八十万吧，光首付就要六七十万。
而且按照MAS的规定，每月的月供不得超过收入的50％，每套房子一个月两千块，三套房一共6000，妈妈宝宝月入超过12000。

不管哪项都让人不服不行啊。

都说你看房时间短了，你还不信。
所以09年10年利用贷款的杠杆是个很好的工具，人家楼主都懂。
但是就算有40%的坎，还有很多其他的方法可以借到钱比着高的利息。这个大概是你认为房价会跌的原因。但是能够借到钱的人就都不一般了。赫赫。。

这版上家庭月收入超过1万二的可不少。。。
年收入超过20万的也不是一个两个。。

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难道银行算你收入的时候就不考虑？
香陵，你以前的不虚心与霸气又冒头了。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是 watercooler 的帖子 “赫赫。。。2010年初没有出台40%的规定。”
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银行的maximum DSR 是40%。 就是你的月供不能超过工资的40%， 我大概帮你算了下：如果贷款80万，35年，利息1%， 这些已经是很保守了， 月工 2258， 也就是你的工资必须是 5645。至于你刚毕业，我怀疑银行会这么冒险，因为一旦你没有能力供房 银行要收回去的话，你在法庭告银行不应该贷那么多钱。 所以银行不会傻到给你那么多钱，因为不缺这笔生意


我一直相信 人性没变，历史会重演的。 现在大家很疯狂，赌政府不会放任房价下跌。 可是科威特的人民也是这么认为的，08年的中国人民开奥运的时候也是这么认为的。可结果呢？

至于房价， 我近期不觉得会跌多少，但也不会涨多少。毕竟趋势不是一朝一夕扭转的。 至于你，2房足够了，3房你没有能力可以承担风险。

不过在本版绝对不常见，就算是月入一万二的在本版绝对都是少见的，我也就是根据普通人做个判断，结果有眼不识泰山了。

不过话说回来，等下次什么时候我再有朋友买房子的时候，不知道妈妈宝宝是不是已经满仓了……

宝宝版，职场版，财经版，房产版里面超过 20万的太多了。

宝宝版前些日子还出现了年个人所得税要交3万的

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是 香陵居士 的帖子 “年收入20万的话买150万的房子当然很正常啦，有长期持仓能力赚钱是很容易的，”
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衡量一个版上大部分的收入我们不能拿最高值来算啊，财版还有人一年交税40－60W呢，小香把俩肾都卖了也没有这么多钱。

我这个帖子只是针对一般性的家庭而言的，尤其是楼主这种刚毕业一无积蓄二工资不高三没有家庭支撑的。大家口袋里有多少家底自己知道，要自己根本就没有钱去买房子，寄希望于“以房养房”这个思想本身就有很大的赌博性，和自己口袋富裕，用全款或者无压力贷款买房完全是两个概念。

Peter Lynch说：“千万不要拿原本想干其它事情的钱来投资——比如拿儿子上大学的钱来炒股，那最后可能儿子就得去读夜校。”原因就是根本没有持仓能力，到儿子上学的时候，亏多少也得卖。这些事情都是铁的，跑不了，好比我上面说得两位朋友，绝对算得上是有钱的，可是到时候生意、股票亏了钱，需要现金来周转也只好卖掉。但是两位朋友买之前，卖之后都没说啥，人家亏得起，不是亏了这笔钱就要命的主。这个亏得起按照妈妈宝宝的说法他应该也做得，watercooler我就不知道了，按她的说法她老公很能攒钱应该也问题不大，可是一般人呢？五十万要是真打水漂没了恐怕得出大事吧？如果还背着贷款搞不好弄个破产就更不好玩了……

watercooler说不会跌，那并不是因为市场跌的可能性真的就是小，而是因为她现在手头宽裕，两口子加起来收入不少，积蓄也能对付好一阵子，就算真的跌了再碰上失业她也不太担心。可能的损失小，就觉得风险小，这是人的普遍心理。就好像在游泳池边上有时候立个小桥，两边没有栏杆大家走上去都觉得没啥，可是在两座高峰之间搭个桥没栏杆试试？十个人会有九个觉得太危险了，这并不是桥本身有什么不同，而是你对风险的承受力不同。

如果你能亏一百万，一百万的风险就不算大，如果你只能亏五万，那十万块钱对你来说风险都太大了。我提到LTCM就是为了说这个道理，LTCM亏钱的可能性，那才是真的很小！如果稍微有一丁点大的话，那些诺奖得主和教授们也不可能动用上百倍的杠杆去玩，他们不是输在玩概率大的游戏，而是输在玩自己输不起的游戏！巴菲特有一个很妙的比喻：如果有这么一个游戏，给你一把有一千个弹夹的左轮手枪，只放一颗子弹，让你转一下轮子，然后对脑袋开一枪，挂了认命，没挂就能拿走一个亿。应该玩吗？不应该！哪怕有一百万个弹夹放一颗子弹也不应该！因为亏不起！

这就是我要说的话：市场风险大小是根据个人情况不同而不同的。

但是象我一下所说，以房养房也不是特别合算。还冒着很大风险。准备先观察半年左右，看到合适的再出手，如果没有很心仪合适的就继续等。

为什么老是文不对题呢?
俺一直没说人家楼主买风险小啊？
不要以为每个人都有一样的生活方式。统计局的数据不是骗人的。昨天新闻，3000块月薪就要救济了。我很快可能也是被救济的对象了。。哈哈。
所以不要以为大家的薪水还是5年前的薪水。房价有这样的膨胀的支撑，也不是没有道理的。
像你那样的也有，我也见过不少，基本没有储蓄。但不要以你自己的生活方式衡量别人。在整个母集里，总有几个子集， 就算月光的，有30%，也有至少20%左右的人是很节俭的。。。我们同事，家里都挺富裕的，但都很节俭。以前我钢琴组认识的一个要好的新加坡人，家里很多产业，却也是节俭。有着20%的人，就基本上能够撑起一段时间的房价了。。
至于那些交三万税的人，都是个例，不予考虑。

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系统生成：由于楼层数受限，本帖实际回复的是 香陵居士 的帖子 “哦，对啊，贷款是以家庭为单位的，那么还好了，不过也应该属于高收入家庭”
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去年10月买的，首付40%。看来买早了。

老夫一家贷款90万不到，银行还要看不少资料（其实存在那家银行的就有不少了）。

多借了怕还不起。

我没有否认现在有钱人多啊……但是你要说很多家庭现金都远超过四五十万（按照现在Condo１００＋，二套房首付４０％计算）我还真不信，新加坡人家里没现金是有名的，薪水可以高，但是存款不一定多，工资高了相应的消费就会高，月薪四千开本田飞度，月薪一万了就多半要换奔驰Ｅ系列了。

另外那个新闻是家庭月收入３０００元，不是个人，看清楚了再来说啊。

楼主妹妹还是赶快把自己嫁了吧,这比买房重要.
更主要的是,然后就可以买HDB,新加坡的HDB的投资收益可是比公寓还要高啊.
然后你还有余钱,可以在国内买一套房子.这么说吧,新加坡的房子到这个份上,跌也难,涨也难. 而国内的房子必涨无疑,只是政府非常手段在控制着,政府政策一放松,房价还不飞到天上去. 这可是千载难逢的好机会啊.
一辈子挣点钱不容易,可不能变成废纸片,是吧?

观点只是观点。。。每个人观点的论据不同。角度不同。我就撤了。

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