其实租金反应的是居住体验这两个房子的居住体验差30%吗？

假如住20年卖掉那么20年后 这两个房子差价是多少？ 会超过100万么？ 60万的钱在20年中，可以产生多少收益最后变成多少？ 假设年收益3%。得出 108 万。

股市是股市的投资不动产是不动产。不好说啊，最近这一轮房子暴涨，房市的回报也不错。

我只是假设 3% 每年回报并不是股市的回报。 20年期的新加坡国家债券都有 2.60% 回报率了。 另外，也不是说房市回报不好。 这不是在比较 99 年永久的差价 60 万值不值么。 不是在比较要不要买，而是买那个更划算而已。

恩明白你说的意思。也不会多出来60万，因为会用杠杆，按30%算得话，多出来个18万。

我只是假设 3% 每年回报并不是股市的回报。 20年期的新加坡国家债券都有 2.60% 回报率了。 另外，也不是说房市回报不好。 这不是在比较 99 年永久的差价 60 万值不值么。 不是在比较要不要买，而是买那个更划算而已。

你这算得有问题吧比较opportunity cost应该是比较以18万为base的股票投资。18万按3%年回报10年以后是24万吧，增值是6万 10年后99年的lease depreciation怎么也有10%吧，那也就是-30万，这两者合并是-24万

你这算得有问题吧比较opportunity cost应该是比较以18万为base的股票投资。18万按3%年回报10年以后是24万吧，增值是6万 10年后99年的lease depreciation怎么也有10%吧，那也就是-30万，这两者合并是-24万

股市是股市的投资不动产是不动产。不好说啊，最近这一轮房子暴涨，房市的回报也不错。

历史经验告诉我们永远选贵的，贵有贵的道理

历史经验告诉我们永远选贵的，贵有贵的道理

18 万 base那也要把 42万贷款的银行利率加上啊？ 然后每个月还款， 因为多贷款了42万而多出来的部分，也是本来可以投资的不是？ 不觉得3%的年回报率是多算了。 42万的贷款银行利息部分每年都是 1.5% 到 2.0%至少吧。

贵的不一定是合适的。 永远都有更贵的啊。 2007年圣淘沙的房子很贵，市中心的房子也很贵，如果奔着贵的去，反正多60万不就是多花10几万么首付加2万税么。。。 如果遇到利率上升期，或者房市不景气的时期，还是会多点压力的。 我觉得楼主在犹豫，就是多60万不是小钱。如果60万对楼主来说是小钱，那也不必问了。 贵的一定是更好的啊。。。 合不合适，也只有楼主自己考虑后才知道了。 反正换了我，我觉得居住体验一样的话，我选 99 年。

肯定是在budget内但是一万也是钱啊，哪有不心疼的。就是从增值投资的角度想多听听大家意见。这也不算刚需吧，也可以等等。但是又怕后面价格一去不回头了，毕竟现在通胀的厉害。

通胀是厉害的买房是对的。 租售比肯定是 99 的高很多。特别是目前利率上涨环境中，多60万还是不少的。 至于 capital gain。很难讲。还是问问专业的中介吧。他们看得多。 另外投资总体也要看风险吧。 我个人非常看好新加坡。在最近的中美关系，和香港最近几年发展来看，新加坡都可能渔翁得利。 但是也不是说没风险。 看你家投资都350万的话，估计自住要500万。整个盘子要够大，才考虑把 850万都通过杠杆放在新加坡房市里吧。而且流动性也要考虑到。 同样投资的话，新加坡的 REITS 很多也是年收益 4%-5%。而且不用交任何税。即使算上房子的杠杆，从现金流来说，其实是差不多的。

另外99年的 lease 会贬值。 但是不是每10年就是房子原来价格的 10% 这样的贬值的吧。 但是同意99年和永久低价是随着事件而逐渐拉开距离的。 所以讨论的是，是不是值得多花60万。 我觉得 breakeven 是20年后这两个房子差价 100万。只是个假设而已。 另外，房子最主要是住着心理要舒服。如果觉得悠久就是舒服，那和买大钻石，百达翡丽，保值悠久传代也是一样道理。别说差 60万，就是现在差100万，只要心理舒服，那也是值得的啊。 至于10年20年后的事，谁知道呢。 可能 99年的住户更愿意拆迁，再过15年拆迁了。 悠久的大家更不愿意拆，所以居住体验慢慢下降。 也是一种可能。 pandan Valley 就是很老了但是很多次投票大家都不愿意拆迁。